「引っ越ししたいけど借金あるんだよな...賃貸借りれるのかな？」
...今回は借金があっても賃貸の入居審査には通るのか？について書いていきます。
引っ越しをしたくてもカードローン、車のローン、奨学金などを借りているので、入居審査に通らないのではないかと不安な人もいるでしょう。
賃貸を借りるときには必ず審査がありますが、借金があると落ちてしまうのか調べてみました。
借金があっても基本的に賃貸契約の入居審査には影響しない
まず結論から言うと、借金があっても基本的には賃貸の入居審査に影響することはありません。
賃貸の入居審査では「この人は家賃をちゃんと払ってくれるのか？」ということを職業や年収などから判断します。クレジットカードやカードローンの会社のように、借金があるかどうかを調べることはまずありません。
ただ基本的には...と前置きしたのは入居審査をするのは不動産会社、大家さん、保証会社の3パターンがあり、どの審査を受けるかによって結果が違うからです。
- 不動産会社が審査：借金があっても影響なし
- 大家さんが審査：借金があっても影響なし
- 保証会社が審査：借金があると影響があることも
3の保証会社についてはあとから説明しますね。最初に言っておくと、借金があると保証会社の審査では必ず落ちる...ということではないので安心してください。
不動産会社、大家さんの入居審査では借金があるかは調べない
まず不動産会社、大家さんが入居審査をする場合、こちらに借金があることは自分から言わなければわかりません。
その人の借金の情報が登録されるのは下記の信用情報機関です。消費者金融からお金を借りるとその金額や返済状況がここに残ります。
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
クレジットカードやカードローンのような後払いサービスを新しく契約するとき、カード会社やローン会社はこうした信用情報をチェックして「借りたお金はちゃんと返しているか？新たにお金を貸しても良い人物か？」を判断しているわけです。
しかし賃貸契約はべつに後払いサービスではありません。だから不動産会社や大家さんは信用情報機関を調べることはできないんですね。
家賃保証会社の審査は「信販系」だと借金持ちはやや影響がでる
次に家賃保証会社が審査をおこなう場合ですが、大家さんなどとは違ってこっちはやや曲者。今や多くの賃貸物件で保証会社の審査がありますよね。
こちらも結論から言うと、信販系保証会社の審査は借金があると影響がでることがあります。
保証会社は「独立系の保証会社」「信販系の保証会社」の2種類。独立系の保証会社は信用情報はチェックしませんが、信販系の保証会社はCICなどをチェックすることができます。
- 独立系の保証会社：CICなどをチェックせずに独自の基準で審査
- 信販系の保証会社：CICなどをチェックしつつ審査
つまり借金がある状態で信販系保証会社の入居審査があると、審査に落ちてしまって賃貸契約できないリスクがあるんです。
...とはいえ、すこしお金を借りているくらいなら信販系の保証会社でも審査にほとんど影響はないといってもいいでしょう。世の中には複数の消費者金融からお金を借りているなんて人はたくさんいます。
しかし、借金が多すぎて支払いが遅れていたり、あるいは滞納が続いてブラックリストになるような人だと保証会社も印象が悪くなるので、賃貸契約では審査落ちの確率がグンと上がります。クレジットカードやローンでも同じですね。
どのくらいの借金で審査に影響がでるか？はその人の収入と借入額によって変わりますが、年収の1/3以上を借りてはいけない「総量規制」に近づくほど審査は難しくなると思われます。たとえば年収300万なのに100万近く借金があると、信販系保証会社では審査落ちのリスクが高くなるでしょう。
不安なら賃貸を探すときに「独立系保証会社の物件でお願いします」と伝えておく
信販系保証会社と呼ばれるのは主に以下の企業。ほとんどがクレジットカードやローンをメインにしています。
- アプラス
- エポス
- ジャックス
- オリコ
- セゾン
- セディナ
- ライフ...など
反対に独立系保証会社と呼ばれるのは、以下の企業です。
- 全保連
- 近畿保証サービス
- ホームネット
- アルファー
- 賃貸保証サービス
- 興和アシスト
- アーク...など
借金がたくさんある人はできるだけ独立系の保証会社を扱う不動産屋さんで賃貸契約をするようにしてください。
今は複数の保証会社を扱っている不動産屋さんも多いので、もし審査に通るか不安な人がいるなら「不動産屋さん、大家さん、もしくは独立系保証会社が入居審査をする物件でお願いします」と事前に伝えておきましょう。そうすれば物件を絞ることができるので部屋探しもスムーズになりますよ。
私も『ブラックリストなので信販系の審査はムリです』って伝えてたから、部屋探しはスムーズに決まったよ！
おわりに：賃貸契約での入居審査は年収なども影響する
以上、借金があっても信販系保証会社でなければ入居審査に影響はでないよ...という記事でした。
くり返しになりますが、多少借金があったとしても信販系保証会社での賃貸契約ですらほとんど関係ありません。
もし自分が審査に賃貸の入居審査に落ちたのは借金があるからだ！という人がいたら、それは別の原因である可能性が高いです。特に不動産会社や大家さんが審査をするケースでは。
...たとえば家賃にくらべて年収が低かったり、正社員ではなくフリーターや自営業者のように不安定な仕事だとどうしても審査は不利になってしまいます。
ただ借金がかなりたくさんあるけど、気に入った物件が信販系保証会社が審査をしている...という場合は、できるだけ借金を減らしてから申し込むようにしてください。元も子もない言い方ですが、これが1番審査が通りやすい対策です。