ブラックリストのキリンです

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超ブラックでも作れるクレジットカードは?あのカード審査甘すぎる!

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「ブラックリストだけどクレジットカード欲しい!超ブラックでも作れるクレジットカードってあるの!?」

 

...今回は「超ブラックでも作れるクレジットカード」があるのか?について書いていきます。

 

自己破産、債務整理、3ヶ月以上の延滞などをすると信用情報機関(CIC)にブラックリストとして登録されます。この登録された情報は「延滞金を完済してから5年間」消えません。 

 

※「ブラックリスト」ってそもそも何なの?という方のために、ブラックリストの内容について解説した記事を用意したのでこちらをご覧ください。

 

ブラックリストになるとこんなペナルティがあります。

  

  • ローンが組めない
  • クレジットカードが作れない
  • スマホの本体代の分割払いができない...etc

 

でも今の時代、クレジットカードがあるとめっちゃ便利に過ごせますよね?

 

「ガチのブラックリストでもクレジットカードが作りたい!」というニーズもかなり多いはず。そこで実際にブラックリストの私でも作れたとあるクレジットカードについて書いていきます。

 

...あくまで私の実体験について書いている記事なので、誰にでも当てはまるわけではありません。そこはご注意を。

 

必ず通るわけじゃないよ!でもわりと審査は甘いよ!

 

 

 

ANAアメックスは超ブラックでも作れるクレジットカード

 

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超ブラックでも作れるクレジットカードは『ANAアメリカン・エキスプレス・カード』です!

 

 

まず、ANAアメックスの基本内容をまとめました。

 

   内容
本会員年会費(税抜き) 7,000円
家族カード年会費(税抜き) 2,500円
発行条件 20歳以上で定職がある人
ポイント還元率 0.3%〜1%
海外旅行保険 利用付帯
国内旅行保険 利用付帯
空港ラウンジ利用 同伴1名まで無料
入会ボーナスマイル 1000マイル
入会継続マイル 1000マイル

 

このようにブラックリストの人にはもちろん、フリーターや自営業など収入が不安定でクレジットカードの審査に自信のない人にもオススメできる1枚です。

 

アメックスってなんか高級そうなイメージがあるんだけど...。本当に審査ゆるいの?

かなりゆるいよ!でも必ず作れるわけじゃないから気をつけよう!

 

クレジットカードの審査は申込者の年齢、職業、年収、カード延滞の有無などから「この人にカードを発行していいか?」...を総合的に判断します。

 

つまり、ブラックリスト自体に問題はなくても、それ以外の部分がネックになって落とされる可能性もあるんです。

 

絶対に審査の通るクレジットカードなんて存在しません。そのお話はコチラの記事にも書いているので参考にしてください。

 

  • 間違い:アメックスカードは誰でも「絶対に」作れる
  • 正解:アメックスカードはブラックでも作れる「可能性がある」

 

しかしそれでもアメックスは、すべてのクレジットカードの中でもかなり作りやすい傾向にあるのは間違いないでしょう。

 

アメックスは年会費がお布施の代わり?

 

ANAアメックスは年会費が1番安いといっても「7000円(税抜)」かかります。

 

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決して安くはない年会費なので、申し込むときはお金に余裕を持っておきましょう。

 

「年会費をお布施の代わりにして、ブラックリストでも審査甘くするよ!」ってことかな?たぶん

 

まあ、ブラックリストにもクレジットカードを発行してくれんだから、年会費7000円でも安いかもしれませんね。

 

ちなみに他の代表的なアメックスカードはすべて1万円以上の年会費がかかります。ANAアメックスが1番リーズナブルですよ。

 

 カード名  年会費(税抜)
アメリカン・エキスプレス・カード 12,000円
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 29,000円
ANAアメリカン ・エキスプレス ・カード 7,000円
ANAアメリカン ・エキスプレス ・ゴールド・カード 31,000円
アメリカン ・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード 10,000円
デルタ スカイマイル アメリカン ・エキスプレス・カード 12,000円
ペルソナSTACIAアメリカン ・エキスプレス・カード 14,000円

 

ANAアメックスの締め日と年会費の支払いのタイミングはこちら。

 

  • 毎月22日締め →   翌月の10日払い
  • 年会費は「加入した月の締め日」に請求、次の支払い日に引き落とし

 

アメックスは個人によって締め日が違うらしく、毎月20日〜22日あたりに設定されることが多いそうです。

 

だいたいこの日程...と考えておきましょう。

 

また余談ですがこの中だと「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」もブラックでも審査が甘いカードです。詳しくはこちらの記事にまとめています。

 

www.blacklist-kirin.com

 

アメックスはキャッシングは利用ができない

 

ブラックでも作りやすいANAアメックスですが、年会費がかかる以外のデメリットも紹介しておきます。

 

アメックス社が発行しているカードはすべてキャッシングサービスが利用できません。

 

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キャッシングは平たく言うと、「カード会社からお金を借りる」こと。借金ですね。

 

カード申し込みの入力画面でも「キャッシング希望額」の項目は出てきません。 

 

  • 他のクレジットカード:申し込み画面でキャッシングの額が設定できる
  • アメックスのカード:キャッシングの項目自体がない

 

もともとアメックスはステータス性が高いカード。そこまでお金に困っていない人が主なユーザーなのでキャッシングの需要がないのかもしれません。

 

ただキャッシングは急にお金が必要なときに便利なサービス。だから中には「クレジットカードにキャッシングの機能も欲しい!」...という人もいるでしょう。

 

その場合はこの2パターンのどちらかになります。

 

  1. 別でキャッシング機能つきのクレジットカードを申し込む
  2. 別でキャッシング専用のカードを持つ

 

いずれにせよ、もう1枚キャッシング用のカード(カードローン)を持たなければいけません。どのカードローンがおすすめなのかは、記事の終わり部分でも解説します。

 

自社発行の以外のアメックスはブラックだと審査が厳しい

 

審査が甘いのは「本家アメックス社が自社で審査して発行しているカード」のみです。

 

たとえばクレディセゾンもアメックスカードを発行しています。しかしそれはアメックスが「名前だけ貸している」ので申し込みの審査はセゾンが担当。

 

アメックス社の審査と違って、セゾンの審査ではブラックリストだとまず通らないでしょう。

 

ブラックリストで申し込む難易度を表にしました。

 

 カード種類  ブラックリストの難易度
アメリカン・エキスプレス自社発行カード
クレディセゾン(セゾン・アメリカン・エキスプレスカード)
その他アメックス社以外のアメックスカード

 

このように「自社発行のカード」と「名前貸しのカード」の審査は全く別物だと考えましょう。

 

ちなみに本家アメックスは多重申し込みでも審査が甘かったりする。私も事前に3〜4件申し込んでたけど通ったし

 

「属性が良い」とアメックスは超ブラックでも作れる

 

そもそもどうしてアメックスは審査が甘いの?なんでブラックでも作れるの?

 

これはネットでの噂ですが、アメックスは「ブラックリストに載っていても『属性が良い』と通りやすい」んです。

 

この属性が良いとは、主にこの2つのことを指します。

 

  1. 滞納金を全て完済している
  2. 仕事に就いている(バイト・派遣でもOK)

 

カードを申し込んで『過去に滞納していても、改心して自分でしっかりとお金を稼いでいる』とアメックスに判断されれば、ブラックリストでもカードを発行してもらえるチャンスありなんですね。

 

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私もアルバイトしてる状態で通ったよ!正社員じゃなくてもいいみたい!

  

属性によるアメックスの審査の難しさをまとめました。

 

 属性  難易度
会社員・役員
契約社員
派遣社員
アルバイト・パート
個人事業主
専業主婦
学生 ✕(作成不可)
無職 ✕(後述)
延滞金が未払い ✕(後述)

 

...やはり安定して収入がある人をアメックスは高く評価するみたいですね。あくまで目安ですが参考にしてください。

 

残念ながら学生は条件を満たしていないので申し込み自体ができません。卒業して仕事に就いてから作りましょう。

 

ほとんどの日系企業は「ブラックリストは問答無用で落とす!」...と横並びで審査をしています。しかしアメックスは外資系企業のため、日系企業とは少し違った角度から審査ができているのでしょう。

 

延滞金を払い終えていない or 無職はNG

 

ブラックでもアメックスの審査に通るには、上で書いたように「属性が良いこと」が絶対条件です。

 

...つまり、上で書いたことと真逆の属性だと作るのがとてもキビしくなります。

 

  1. 延滞金を払い終えてない
  2. 専業主婦以外の無職

 

どちらかでも当てはまってたら、いくらアメックスでも審査NGです。これはブラックリストではない普通の人でも、審査に落ちてしまうでしょう。

 

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「滞納金を払っていない人=信用がない人」にカードを発行する会社はありません。

 

何としても早めに完済しましょう。

 

同じく無職の人も「支払い能力がない=信用がない」とみなされます。まずはアルバイトでも良いので、とにかく就職をしてください。

 

無職、そして専業主婦でのアメックスカードの申し込みはこちらの記事も読んでいただければと思います。

 

www.blacklist-kirin.com

 

CICでは「自分がブラックリストかどうか」確認できる

 

さて、ブラックリストでもANAアメックスは通りやすいと書いていきましたが、「本当に自分がブラックリストか確かめたい!」という人もいると思います。

 

...このCICのデータ、ネットや窓口で申請すれば開示して見ることが可能(CIC公式サイトも参照)。以下は開示した私のデータです。

 

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赤丸は「返済状況」。残債額などがここに載りますが、3ヶ月(もしくは61日)以上の延滞をすると『異動』と書かれてブラックリスト入りです。

 

CICに加盟しているカード会社やローン会社は、審査のときに申込者のCICデータをチェックします。異動情報があるとまず可決しません。

 

そして青丸は「入金状況」。アルファベットは以下の意味を指します。

 

  • $:請求日までに入金があった
  • A:請求日までに入金がなかった

 

余談ですが私は1年以上もクレジットカードを延滞した経験があり、AAAAAAA...と連続で書かれていました。

 

関連記事:1年間踏み倒し!クレジットカードの延滞でブラックリストになった話

 

またブラックリストが解除されるまでも長く、最低でも5年間は異動情報は消えません。

 

原因  期間
3ヶ月以上の延滞(未払い)  延滞している間ずっと
3ヶ月以上の延滞(完済) 完済から5年
債務整理 5〜7年
自己破産 5〜10年

 

誤入力以外でブラックリストを消す方法はありません。とにかく待つこと。

 

「ウチならカンタンにブラックリストを消せますよー」なんて怪しい広告をチラシやネットで見かけますが、甘い誘惑に引っかからないようにしてください。

 

審査通過の封筒を絶対に見逃さない!

 

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アメックスは他のカードと違って、申し込んでハイ終了!後は結果待ち...というわけではありません。

 

申し込み後にしばらくしてからカード会社から封筒が届きますが、開封せずに捨てるのは絶対にやめましょう。

 

 

アメックスは外資系ということもあってか、かなり申し込みの流れが変わってます。

 

  1. カードを申し込む
  2. 結果が(合否関係なく)封筒で送られてくる
  3. 封筒から1〜2週間程度でカードが届く

 

つまり審査が落ちたときだけじゃなくて、『通ったとき』にも封筒で結果が届くんです。可決ならカードそのものが、そして否決のときだけ封筒が届く日系企業とくらべるとかなり特殊。

 

  • 一般的なカード:審査落ちの時だけ封筒が届く
  • アメックスカード:審査合格の時でも封筒が届く

 

「いやいや、封筒見ずに捨てるとかありえないでしょ」...と思いますよね?でも、カード審査に落ちまくってる人ほど「あ、封筒だ。また否決かよ...」と過去の経験から中を見ずに捨てることがあるんです。

 

まあ捨てたからといって合否は変わりませんが、せっかく封筒で送ってくれてるので中身はチェックしておきましょう。

 

私も封筒が届いたとき、落ちたと思って中身を見ずに捨てそうになったよ(笑)

 

この手順についてはちょうど「アメックスから審査後に封筒が届いた人」が記事を書いてくれています。

 

 

記事内では「なぜかカードが先に届いて、後から合格通知が届く」というアメックス社のミスがありますが、実際は審査合格の通知が先に届きます。

 

カードの審査落ちに慣れてる人こそ、アメックスの封筒を見逃さないようにしてください。

 

おわりに:アメックスは審査の甘いクレジットカードだが絶対ではない

 

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以上、超ブラックリストでもアメックスカードなら作りやすいよ!...という記事でした。

 

ただし無職・延滞金が未払いのケースはもちろん、それ以外の属性も判断の上で否決されることはあります。

 

何度も言いますが、ブラックでも作れる「可能性がある」ぐらいに思っておきましょう。その方が申し込むときに気が楽ですよ。

 

申し込みは自己責任で!

 

実際のアメックスカードの使い勝手はどうなの?...という人は、こちらの記事に詳しくまとめたのでご覧ください。

 

関連記事:ブラックリストがアメックスカードを使うメリット・デメリットは?実際に持っている私が解説!

 

そして、

 

アメックスってキャッシングできないんだよね?新しくキャッシングをしたいけど、どこの会社が良いのかわからない...

 

という人のために、オススメの比較サイトがあります。

 

 

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参考として私もくらべる君を試しましたが私の属性はコチラです。

 

  • 年収200万(非正規)
  • 借り入れは1件
  • 3ヶ月以上の延滞経験あり

 

うーん、収入も正社員に比べると不安定で延滞があるので決してよくはありませんね。

 

...でも金融機関40件中で、なんと4件も簡易審査に通過しました!

 

 

4件はパッと見ると少ないように思えます。でも、非正規で延滞ありでもこれだけキャッシング通過の見込みがあるのはよく考えたらすごいこと。

 

くらべる君はあくまでも仮の審査なので、企業の本審査はまた別になります。でも「自分が審査に通るかわからない...」という人にとって、100%ではないけど1つの目安になるのは嬉しいですね。

 

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本日は以上です!