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超ブラックでも作れるクレジットカードは?あのカード審査甘すぎる!

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「ブラックリストだけどクレジットカード欲しい!超ブラックでも作れるクレジットカードってあるの!?」

 

...今回は「超ブラックでも作れるクレジットカード」があるのか?について書いていきます。

 

自己破産、債務整理、3ヶ月以上の滞納をするとCICなどの信用情報機関にブラックリストとして登録されます。ブラックリストになると最低でも5年間はクレジットカードが作れません。 

  

でも今の時代、クレジットカードがあればかなり便利に過ごせますよね?

 

「ガチのブラックリストでもクレジットカードが作りたい!」というニーズもかなり多いはず。そこで実際にブラックリストの私でも作れた、とあるクレジットカードを紹介します。参考にしてください。

 

 

 

ANAアメックスは超ブラックでも作れるクレジットカード

 

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まず結論から言ってしまうと、超ブラックでも作れるクレジットカードなら『ANAアメリカン・エキスプレス・カード』がめちゃめちゃおすすめ。

 

『ANAアメリカン・エキスプレスカード(ANAアメックス)』は外資系カード会社アメリカン・エキスプレスと全日本空輸(ANA)が提携して発行しているカードです。

 

 

まず、ANAアメックスの基本内容をまとめました。

 

   内容
本会員年会費 税抜7,000円
家族カード年会費 税抜2,500円
発行条件 20歳以上で定職がある人
ポイント還元率 0.3%〜1%
海外旅行保険 利用付帯
国内旅行保険 利用付帯
空港ラウンジ利用 同伴1名まで無料
入会ボーナスマイル 1000マイル
入会継続マイル 1000マイル

2019年1月現在の内容です。年会費や審査基準などは変更になる可能性があります

 

ポイント還元率はそこまで高くないものの、旅行ジャンルに強いアメックスだけあって、旅行保険、ラウンジ利用、マイルなどのサービスが充実しています。ブラックリストの人にはもちろん、フリーターや自営業など収入が不安定でクレジットカードの審査に自信のない人にもオススメできる1枚です。

 

絶対に審査の通るクレジットカードは存在しない

 

アメックスってなんか高級そうなイメージがあるんだけど...。本当に審査ゆるいの?

かなりゆるいよ!でも必ず作れるわけじゃないから気をつけよう!

 

クレジットカードの審査は申込者の年齢、職業、年収、カード延滞の有無などから「この人にカードを発行していいか?」...を総合的に判断します。

 

つまり、ブラックリスト自体に問題はなくても、それ以外の部分がネックになって落とされる可能性もあるんです。

 

何がいいたいのかと言うと、絶対に審査の通るクレジットカードなんて存在しない...ということです。そのお話はこちらの記事でも書いているので参考にしてください。

 

  • 間違い:アメックスカードは誰でも「絶対に」作れる
  • 正解:アメックスカードはブラックでも作れる「可能性がある」

 

私は運良くANAアメックスを作れましたが、もちろん同じ条件でも審査に落ちてしまった人もいると思います。 まあそれでもアメックスは、すべてのクレジットカードの中でもかなり作りやすい傾向にありますね。

 

アメックスは年会費がお布施の代わりでそのぶん審査が甘い?

 

ANAアメックスに限らずアメックスカード全般にいえますが、年会費が高いのが最大のデメリットです。

 

ANAアメックスは年会費が「7000円(税抜)」かかります。後ほど紹介しますがアメックスが発行しているクレジットカードの中では1番安いものの、一般的に見たらかなり高い部類です。

 

ではなぜ審査が甘いのに年会費が高いのか?...これはあくまで推測ですが、仮にカードの支払いを延滞されても年会費で最低限は回収できている、とカード会社は考えているからだと思われます。

 

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 この年会費はカンタンに言うと、ブラックでもクレジットカードを持てる『お布施』のようなもの。決して安くはない年会費なので、申し込むときはお金に余裕を持っておきましょう。

 

まあ、ブラックリストにもクレジットカードを発行してくれんだから、年会費7000円でも安いかもしれません。

 

ちなみに他の代表的なアメックスカードはすべて1万円以上の年会費がかかります。くり返しになりますが、ANAアメックスが1番リーズナブルですよ。

 

 カード名  年会費(税抜)
アメリカン・エキスプレス・カード 12,000円
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 29,000円
ANAアメリカン ・エキスプレス ・カード 7,000円
ANAアメリカン ・エキスプレス ・ゴールド・カード 31,000円
アメリカン ・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード 10,000円
デルタ スカイマイル アメリカン ・エキスプレス・カード 12,000円
ペルソナSTACIAアメリカン ・エキスプレス・カード 14,000円

 

ANAアメックスは22日頃締めの翌月10日引き落とし

 

ANAアメックスの締め日、引き落とし日と年会費の支払いのタイミングはこちら。これはあくまで私の場合です。

 

  • 締め:毎月22日 
  • 引き落とし:翌月10日
  • 年会費:毎年加入した月の締め日に請求、次の支払い日に引き落とし

 

アメックスは個人によって締め日が違い、毎月19日前後に設定されることが多いそうです。これ以外にも締め日、引き落とし日のパターンがあるので、こちらの記事も参考にしてください。

 

【関連記事】アメックスの締め日、引き落とし日はいつ?確認する方法をカード保有者が解説します

 

アメックスはキャッシング利用ができない

  

アメックス社が発行しているカードはすべてキャッシングサービスが利用できません。

 

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キャッシングとは平たく言うと、「カード会社からお金を借りる」こと。借金ですね。カード申し込みの入力画面でも「キャッシング希望額」の項目は出てきません。 

 

  • 他のクレジットカード:申し込み画面でキャッシングの額が設定できる
  • アメックスのカード:キャッシングの項目自体がない

 

もともとアメックスはステータス性が高いカード。そこまでお金に困っていない人が主なユーザーなのでキャッシングの需要がないのでしょう。

 

【関連記事】アメックスではキャッシングができないって本当?プロパーカードは無理ですが提携カードなら可能です

 

お金が借りたければ別のカードローンを契約する

 

ただキャッシングは急にお金が必要なときに便利なサービス。だから中には「クレジットカードにキャッシングの機能も欲しい!」...という人もいるはずです。

 

その場合はこの2パターンのどちらかになります。

 

  1. 別でキャッシング機能つきのクレジットカードを申し込む
  2. 別でキャッシング専用のカードを持つ

 

いずれにせよ、もう1枚キャッシング用のクレジットカードか、カードローンを契約しなければばいけません。どのカードローンがおすすめなのかは、記事の終わり部分でも解説します。

 

自社発行の以外のアメックスはブラックだと審査が厳しい

 

ブラックリストにも審査が甘いのは「本家アメックス社が自社で審査して発行しているカード」のみです。

 

たとえばクレディセゾンもアメックスカードを発行しています。しかしそれはアメックスが「名前だけ貸している」ので申し込みの審査はセゾンが担当。

 

アメックス社の審査と違って、セゾンの審査ではブラックリストだとまず通らないでしょう。

 

ブラックリストで申し込む難易度を表にしました。

 

 カード種類  ブラックリストの難易度
アメリカン・エキスプレス自社発行カード
クレディセゾン(セゾン・アメリカン・エキスプレスカード)
その他アメックス社以外のアメックスカード

 

このように「自社発行のカード」と「名前貸しのカード」の審査は全く別物だと考えましょう。

 

ちなみに本家アメックスは多重申し込みでも審査が甘かったりする。私も事前に3〜4件申し込んでたけど通ったし

 

「属性が良い」とアメックスは超ブラックでも作れる

 

そもそもどうしてアメックスは審査が甘いの?なんでブラックでも作れるの?

 

これはネットでの噂ですが、アメックスは「ブラックリストに載っていても『属性が良い』と通りやすい」んです。

 

この属性が良いとは、主にこの2つのことを指します。

 

  1. 滞納金を全て完済している
  2. 仕事に就いている(契約社員や派遣でもOK)

 

カードを申し込んで『過去に滞納していても、改心して自分でしっかりとお金を稼いでいる』とアメックスに判断されれば、ブラックリストでもカードを発行してもらえるチャンスありなんですね。

 

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属性によるアメックスの審査の難しさをまとめました。

 

 属性  難易度
公務員
会社員・役員
契約社員
派遣社員
アルバイト・パート
個人事業主
専業主婦
学生 ✕(作成不可)
無職 ✕(後述)
延滞金が未払い ✕(後述)

 

...やはり安定して収入がある人をアメックスは高く評価するみたいですね。あくまで目安ですが参考にしてください。

 

学生やアルバイトはアメックスに申し込み不可

 

残念ながら「学生」はアメックスの条件を満たしていないので申し込みができません。卒業して仕事に就いてから作りましょう。

 

  • 高校生:作成不可
  • 大学生:作成不可
  • 大学院生:作成不可

 

アルバイト、パートも申し込み不可です。しかし派遣社員だと申し込み可能なのでイベントスタッフなどでよくある「派遣会社に登録して短期でいろいろな現場で働く」という仕事でも作ることはできます。

 

私も短期派遣の仕事をしてたときにアメックスカードを作ったよ!

 

ほとんどの日系企業は「ブラックリストは問答無用で落とす!」...と横並びで審査をしています。しかしアメックスは外資系企業のため、日系企業とは少し違った角度から審査ができているのでしょう。

 

延滞金を払い終えていない or 無職はNG

 

ブラックでもアメックスの審査に通るには、上で書いたように「属性が良いこと」が絶対条件です。

 

...つまり、上で書いたことと真逆の属性だと作るのがとてもキビしくなります。

 

  1. 延滞金を払い終えてない
  2. 専業主婦以外の無職

 

どちらかでも当てはまってたら、いくらアメックスでも審査NGです。これはブラックリストではない普通の人でも、審査に落ちてしまうでしょう。

 

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「滞納金を払っていない人=信用がない人」にカードを発行する会社はありません。何としても早めに完済しましょう。

 

同じく無職の人も「支払い能力がない=信用がない」とみなされます。まずはとにかく就職をしてください。

 

無職、そして専業主婦でのアメックスカードの申し込みはこちらの記事も読んでいただければと思います。

 

www.blacklist-kirin.com

 

延滞中のお金が返せない人はまずそちらを解決しよう:

 

上の項目でも書きましたが、ブラックでしかも延滞中の人は新規でクレジットカードを作ることは不可能です。まずそういった状況の人が取るべき選択肢は2つ。

 

  1. 延滞しているお金を完済する
  2. 弁護士事務所に債務整理の相談をする

 

このどちらかしかありません。新たにクレジットカードを作ることに労力を割くよりも、返せていない借金をどうするかを考えてください。

 

自力で働いて返せるならそれがベストですし、あるいは弁護士さんを頼るのも1つの方法です。債務整理をしても一定期間はブラックリストになりますが、もともと3ヶ月以上の延滞をするとそれを返済しない限りはずっとブラックが続きます。

 

借金をそれなりに返せる目処がつけば精神的にも余裕が出るので、悩んでいる方は下記の「イストワール法律事務所」などの借金の案件に強い事務所に相談してみてください。

 

 

CICでは「自分がブラックリストかどうか」確認できる

 

さて、ブラックリストでもANAアメックスは通りやすいと書いていきましたが、「本当に自分がブラックリストか確かめたい!」という人もいると思います。

 

...このCICのデータ、ネットや窓口で申請すれば開示して見ることが可能(CIC公式サイトも参照)。以下は開示した私のデータです。

 

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赤丸は「返済状況」。残債額などがここに載りますが、3ヶ月(もしくは61日)以上の延滞をすると『異動』と書かれてブラックリスト入りです。

 

CICに加盟しているカード会社やローン会社は、審査のときに申込者のCICデータをチェックします。異動情報があるとまず可決しません。

 

そして青丸は「入金状況」。アルファベットは以下の意味を指します。

 

  • $:請求日までに入金があった
  • A:請求日までに入金がなかった

 

余談ですが私は1年以上もクレジットカードを延滞した経験があり、AAAAAAA...と連続で書かれていました。

 

関連記事:1年間踏み倒し!クレジットカードの延滞でブラックリストになった話

 

またブラックリストが解除されるまでも長く、最低でも5年間は異動情報は消えません。

 

原因  期間
3ヶ月以上の延滞(未払い)  延滞している間ずっと
3ヶ月以上の延滞(完済) 完済から5年
債務整理 5〜7年
自己破産 5〜10年

 

誤入力以外でブラックリストを消す方法はありません。とにかく待つこと。

 

「ウチならカンタンにブラックリストを消せますよー」なんて怪しい広告をチラシやネットで見かけますが、甘い誘惑に引っかからないようにしてください。

 

審査通過の封筒を絶対に見逃さない!

 

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アメックスは他のカードと違って、申し込んでハイ終了!後は結果待ち...というわけではありません。

 

申し込み後にしばらくしてからカード会社から封筒が届きますが、開封せずに捨てるのは絶対にやめましょう。

 

アメックスは外資系ということもあってか、かなり申し込みの流れが特殊です。

 

  1. カードを申し込む
  2. 結果が(合否関係なく)封筒で送られてくる
  3. 封筒から1〜2週間程度でカードが届く

 

つまり審査が落ちたときだけじゃなくて、『通ったとき』にも封筒で結果が届くんです。可決ならカードそのものが、そして否決のときだけ封筒が届く日系企業とくらべるとかなり特殊。

 

  • 一般的なカード:審査落ちの時だけ封筒が届く
  • アメックスカード:審査合格の時でも封筒が届く

 

「いやいや、封筒見ずに捨てるとかありえないでしょ」...と思いますよね?でも、カード審査に落ちまくってる人ほど「あ、封筒だ。また否決かよ...」と過去の経験から中を見ずに捨てることがあるんです。

 

まあ捨てたからといって合否は変わりませんが、せっかく封筒で送ってくれてるので中身はチェックしておきましょう。

 

私も封筒が届いたとき、落ちたと思って中身を見ずに捨てそうになったよ(笑)

 

この手順についてはちょうど「アメックスから審査後に封筒が届いた人」が記事を書いてくれています。

 

 

記事内では「なぜかカードが先に届いて、後から合格通知が届く」というアメックス社のミスがありますが、実際は審査合格の通知が先に届きます。

 

カードの審査落ちに慣れてる人こそ、アメックスの封筒を見逃さないようにしてください。

 

おわりに:ANAアメックスは審査の甘いクレジットカードだが絶対ではない

 

以上、超ブラックリストでもANAアメックスなら作りやすいよ!...という記事でした。

 

ただし無職・延滞金が未払いのケースはもちろん、それ以外の属性も判断の上で否決されることはあります。何度も言いますが、ブラックでも作れる「可能性がある」ぐらいに思っておきましょう。その方が申し込むときに気が楽ですよ。

 

また紹介したANAアメックスの基本内容は2019年1月現在のものです。年会費や審査基準が変動する可能性もあるので注意してくださいね。

 

申し込みは自己責任で!

 

実際のアメックスカードの使い勝手はどうなの?...という人は、ブラックリストがアメックスカードを使うメリットとデメリットの記事に詳しくまとめたのでご覧ください。

  

本日は以上です!

 

関連リンク:

 

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うーん、収入も正社員に比べると不安定で延滞があるので決してよくはありませんね。

 

...でも金融機関40件中でなんと4件も簡易審査に通過しました!

 

4件はパッと見ると少ないように思えます。でも、非正規で延滞ありでもこれだけキャッシング通過の見込みがあるのはよく考えたらすごいこと。

 

くらべる君はあくまでも仮の審査なので、企業の本審査はまた別になります。でも「自分が審査に通るかわからない...」という人にとって1つの目安になるのは嬉しいですね。

 

また無料のメルマガも配信していて、お金を借りるときのアドバイスなどが書かれているのでとても参考になります。

 

バイトとか非正規の人・長い滞納経験がある人にも、1度は使ってほしいなあ。

 

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