クレジットカード 審査 未分類 自己破産

自己破産して10年間はクレジットカード作れないって本当?審査に通らないのか解説します

投稿日:

 

「自己破産したら10年間はブラックだからクレジットカード作れないって聞いたけど、本当なのかな?」

 

...今回はこういった疑問にお答えしていきます。

 

自己破産をしてしまうと、しばらくはクレジットカードが作れなくなる...というウワサをよく聞きます。この「しばらく」という期間、人によっては5年、7年、10年とかなりバラバラです。

 

この中で1番よく言われているのが10年間カードが作れないということ。では、本当にこの間は審査が通らなくなるのでしょうか?

 

 

自己破産から最大10年はクレジットカードが作れない

 

 

まず結論から言うと、自己破産をしてから最大10年間はクレジットカードが作れないというのは本当です。

 

ただし一部クレジットカードは5年経過すれば作れることがあります。

 

なぜ自己破産をしてから最大10年もカードが作れないかと言うと、自己破産をしたという情報が信用情報機関に登録されてしまうからです。

 

信用情報機関とは?...

私たちの信用情報(名前、住所、勤務先、ローン・クレジットカードの返済履歴など)を管理する組織のこと。

 

日本の信用情報機関には以下の3つがありますが、その全てに自己破産した情報は掲載されてしまいます。

 

  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

 

このように自己破産などで信用情報が傷つくことを「ブラックリスト」と呼びます。本当に紙のリストがあるわけではなく、わかりやすく表現するための言葉です。

 

3ヶ月以上の延滞をしたり、債務整理をしてもブラックリストになるよ
キリン

 

クレジットカードを新規で作るとき、カード会社は申し込んだ人の信用情報をチェックすることができます。つまりブラックリスト(=自己破産した人)だということがわかってしまうので、審査にはかなり通りづらくなるんです。

 

もちろん絶対に落ちるというわけではありませんが、自己破産してしまうと普通のクレジットカードは99.9%通りません。

 

必ず審査が通るクレジットカードはあるの?このカードがダメなら諦めよう

  男性ブラックリストだけどクレジットカードが欲しい!必ず審査が通るカードってないの?   ...今回はこういった疑問に答えていきます。   クレジットカードを長期延滞し ...

続きを見る

 

自己破産のデータはCICとJICCは5年で消えるがKSCは10年残る

 

それぞれの信用情報機関が自己破産の情報を登録しておく年数はバラバラです。表にまとめました。

 

 信用情報機関主な加盟会社自己破産の記録機関
CICカード会社、信販会社、消費者金融5年
JICC消費者金融5年
KSC都市銀行、地方銀行、ネット銀行10年

 

この記録期間はすべて「免責が決まった日」から数え始めます。つまり延滞を続けてたり、自己破産の手続きをしている間は含みません。

 

またCICやJICCでは5年で自己破産の記録は消えますが、KSCでは最大で10年残り続けます。つまりKSCに登録している銀行系列のクレジットカードは自己破産から10年間は作れないと思っておいたほうがいいでしょう。

 

  • CIC、JICC加盟会社のカード:5年経過で作れるようになる
  • KSC加盟会社のカード:10年経過までは作れない

 

銀行の審査が必要な「銀行カードローン」や「住宅ローン」も10年間はまず通りません

 

自己破産から5年経てば、CICやJICCの情報はおそらく消えているはず。すぐにカードを申し込んでもいいですが、まずは自己破産の情報がちゃんと消えているのか確かめましょう。

 

CICやJICCが管理する信用情報は窓口、郵送、インターネット(CIC)などで開示ができます。下記ではCICの窓口で開示をする方法について書いているので参考にしてください。

 

CICの窓口開示をする場所と方法は?東京、札幌、仙台、大阪、名古屋、岡山、福岡の7つの支店で調べられます

  「CICの開示を窓口でしたいけど、どこに行けばいいんだろう?」   ...今回はCICの窓口開示ができる場所とその方法について書いていきます。   CICは信用情報機関の1つで、個人情報やクレジッ ...

続きを見る

 

自己破産の情報が消えるまでの10年間の対策まとめ

 

いうまでもなく、自己破産からカードが作れるようになるまでの5〜10年というのは、とても長い期間です。

 

ここでは自己破産をしてしまったけどクレジットカードが作りたい...という人への3つの対策をまとめていきます。

 

  1. 独自審査のライフカード(年会費あり)を作る
  2. デビットカードを作る
  3. 家族カードを作る

 

1. 独自審査の『ライフカード(年会費あり)』を作る

 

 

自己破産(=ブラックリスト)が解けるまではクレジットカードの審査には通りづらいとお伝えしましたが、この『ライフカード(年会費あり)』は例外です。

 

100%作れるとはいいませんが、独自の基準で審査をするので過去に延滞があった人にもチャンスがある1枚となっています。

 

ライフカード(Ch)って呼び方のほうが有名かも!
キリン

 

\TRY NOW!/

※ ライフカード(年会費あり)の公式サイトへリンクします

 

審査に不安な人でもチャンスがあるクレジットカード

 

ライフカード(Ch)の公式サイトでは下記のような方でも独自基準で審査する旨が書かれています。普通のカード会社ならあっさり否決されてもおかしくありません。

 

  1. 過去に延滞がある方
  2. 初めてクレジットカードを作る方
  3. 審査に不安のある方

 

ざっくり言えば、審査に不安のある人でもこのライフカードなら持てる可能性があるということです。ただしくり返しますが、申し込んだら誰でも絶対に作れるわけではないのでそこは気をつけてください。

 

ちなみにカードデザインやポイント付与率などは通常のライフカードと変わりません。しかも年会費が発生することもあってか、海外旅行の保険も付いてきます(下記参照)。

 

 ライフカード(Ch)内容
年会費5000円
ブランドMastercard
ポイント還元率0.5%
※ 誕生日月は3倍
ETCカード無料
国内旅行傷害保険最高1000万円
海外旅行傷害保険最高2000万円
弁護士無料相談サービス

 

ポイントもそこそこ貯まるし、他のクレジットカードになかなか通らない...という人でも、ライフカード(Ch)を申し込んでみる価値は全然ありですね。ただ、延滞中の人はまず通らないので、先にお金を返してから作りましょう。

 

\TRY NOW!/

※ ライフカード(年会費あり)の公式サイトへリンクします

 

2. デビットカードを作る

 

ポイントが貯まりやすくて人気がある『楽天銀行デビットカード』

 

デビットカードは審査なしで作れるカードのこと。

 

後払いのクレジットカードと違って、口座に入っているお金が即時引き落としになるので使いすぎる心配がないんです。だから審査が必須のクレジットカードと違って、ブラックリストでも無審査で作れるんですね。

 

  • クレジットカード:支払能力以上にお金を使うリスクがある
  • デビットカード:口座に入っているお金以上に使いすぎるリスクはない

 

ただ審査がないとはいえ銀行口座とセットで申し込むので、15歳(一部カードは16歳から)からしか申し込めないのでそこだけ注意してください。...まあ、だいたいの人は問題ないと思いますけど。

 

VISAやJCBなどのブランドが付いているのでクレジットカードが使えるほとんどのお店、サービスならデビットカードも利用OKです。

 

今はデビットカードもいろいろな種類がありますが、個人的におすすめなのは楽天銀行が発行している『楽天銀行デビットカード』。多くのデビットカードはポイント還元率が低いのですが、この楽天銀行デビットカードはクレジットカード並に貯まります。

 

メモ

  • 通常のデビットカード:還元率0.2〜0.5%
  • 楽天銀行デビットカード:還元率1%

 

クレジットカードが作れなくてもこのデビットカードがあれば買いものに困ることはほとんどないでしょう。くわしくはこちらの記事も参考にしてください。

 

楽天銀行デビットカードの内容や申し込み方法を徹底解説!審査なしで作れてポイント還元率もいいんです

  「楽天銀行デビットカードってどんなカードなんだろう?」   ...今回は楽天銀行デビットカードの内容について書いていきます。   デビットカードはいろいろな銀行が発行しています。私が楽天銀行をメイ ...

続きを見る

 

3. 家族カードを申し込む

 

 

「どの審査にも通らないけど、クレジットカードがほしい」...という人は家族カードを申し込むのも1つの方法です。

 

家族カードとは?...

クレジットカードの本会員の家族が持つことができるカード。サービス内容は基本的に同じだが、引き落としは本会員の口座から支払われる。

 

家族カードを作るとき、その家族の名義で審査されることはありません。つまりブラックでも自己破産をしていても作れてしまうということ。

 

ただし家族カード作成では本カード会員の再審査が行われます。1度審査に通っているのでそこまできびしい内容ではありませんが、100%発行されるわけではないので注意しましょう。

 

利用明細は本カード会員の元に届きます。カードで何を買ったか細かくチェックできるのでトラブルにならないように気をつけてください。

 

そして重要なことですが、家族の協力がないと家族カードを作ることはできません。自己破産してカードが作れないことをちゃんと家族にも打ち明けて、今後は計画的に使っていくことを誠意を持って伝えてくださいね。

 

家族カードを使ってクレヒス作ることはできる?信用情報を積めるのか解説します

  「ブラックでクレジットが作れないから家族カードが欲しいんだけど、クレヒスって積めるのかな?」   ...今回はこういった疑問にお答えしていきます。   延滞でブラックリストになっていたり、審査に不 ...

続きを見る

 

おわりに

 

以上、自己破産すると最大で10年はクレジットカードが作れないのは本当だよ...という記事でした。

 

一部カードは5年経てば作ることができますが、とにかく一定期間はしばらく耐えるしかありません。

 

幸いデビットカードなどの代替手段はあるので、あまりネガティブにならずに工夫して生活していきましょう。

 

 

よく読まれる記事

1

  「ブラックリストだけどどうしてもクレジットカードがほしい!なんとか作れるカードってないの!?」   ...今回こういった疑問にお答えしていきます。   3ヶ月以上の延滞や債務整 ...

2

  「ライフカードにブラックリストでも作りやすいカードがあるって聞いたけど、本当かな?」   ...今回は、ブラックリストでも作りやすい『有料ライフカード(ライフカードCh)』を紹 ...

3

  「お金を借りたいけど過去に滞納してブラックリストになってるんだよな...。ブラックでも審査に通りやすいカードローンってあるのかな...?」   今回はこういった疑問にお答えして ...

4

  「高速道路をよく使うからETCカードが欲しい!でも、ブラックリストだけど作れるのかな?」   ...今回はこういった疑問にお答えしていきます。   ETCカードはクレ ...

5

  男性ブラックリストだけどクレジットカードが欲しい!必ず審査が通るカードってないの?   ...今回はこういった疑問に答えていきます。   クレジットカードを長期延滞し ...

-クレジットカード, 審査, 未分類, 自己破産

Copyright© ブラックリストのキリンです , 2019 All Rights Reserved Powered by AFFINGER5.