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借金踏み倒し中でも作れるクレジットカードはあるの?審査に通るのか解説します

投稿日:2019年4月17日 更新日:

 

「今借金を踏み倒してるんだけど、クレジットカードって審査に通るのかな?」

 

今回はこういった疑問にお答えしていきます。

 

借りたお金を踏み倒しているとクレジットカードの審査に通らないというイメージがありますが、実際はどうなのでしょうか?ここでは信用情報に大きくキズがつく「3ヶ月(もしくは61日)以上の延滞」を元に話を進めていきます。

 

長期の延滞をしてしまうと「ブラックリスト」と呼ばれる状態になりますが、結論を言うとブラックでも作れるクレジットカードはあります。

 

  • ACマスターカード(アコム)
  • ANAアメリカン・エキスプレスカード
  • 有料ライフカード

 

この3枚のカードはブラックの私でも作ることができました。ここからは、カードの紹介や申し込みの注意点についても書いていきます。

 

 

借金踏み倒し中でも作れるクレジットカードはない

 

 

最初に言っておくと、ブラックにも審査が甘いカードでもその状況によって申し込みの難しさは変わります。

 

残念ながら、借金踏み倒し中でも作れるクレジットカードは存在しません。

 

踏み倒し中のブラックの人がクレジットカードを作るためには、まずはそのお金をすべて返すことからはじめる必要があります。

 

お金を返していないということは信用情報機関を通してカード会社にも伝わるので、審査に通ることはありません。

 

  • 踏み倒したお金をすべて返している:カードが作れるチャンスあり
  • 踏み倒したお金をまだ返していない:カードが作れるチャンスなし

 

まだお金を踏み倒していて払い終えていない...という人にクレジットカードを発行しても、その支払いも延滞される可能性があります。カード会社は支払いが滞ることを最も嫌うので、できるだけそういったリスクを下げたいんですね。

 

私も1年間クレジットカードを踏み倒してたけど、その間はどのカードの審査もとおらなかったもんなあ...
キリン

 

無職もクレジットカードに通る可能性は低い

 

つけ加えると、「無職(学生、主婦は除く)」も支払いが滞るリスクが高いのでカード会社は嫌がります。収入が安定していないといつ返済ができなくなってもおかしくありません。

 

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収入を得られればクレジットカードの審査には通りやすくなります。別に正社員ではなくてもいいので、アルバイト、派遣社員、自営業など、自分でお金を稼げる仕事に就きましょう。

 

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延滞金が返せないなら債務整理や自己破産も考えよう

 

つまりここまでをまとめると、長く借金を踏み倒してきた人でも完済さえできればカードを作れるチャンスがあるということです。

 

もしどうしても延滞金が返せない...という人は、もはやクレジットカードを作る以前の問題。審査なしのデビットカードを作るか、あるいは弁護士事務所に相談をして、任意整理や自己破産をすることも視野に入れておきましょう。

 

ココがポイント

  • 任意整理:完済すればカードを作るチャンスが生まれる
  • 自己破産:適用されればカードを作るチャンスが生まれる
  • デビットカード:審査なしでクレジットカードと同じように使える

 

任意整理や自己破産をしてもブラックリストになりますが、お金の支払いさえ完了すればカードを作れる可能性はグンと高まります。

 

借金踏み倒しの時効は成立までに5年もかかる

 

男性
借金ってほっとけば時効になるんだから、そのまま逃げ切れば良いんじゃないの?

 

確かに貸金業者(サラ金やクレジットカード)の借金はそのまま何事もなければ時効になりますが、成立するまで5年という長い時間がかかります。

 

個人間での借金は10年待たないと時効にはなりません

 

しかも債権者が「訴訟、もしくは支払いの督促」を起こすと時効がリセットされてしまうので、またそこから5年待たなければなりません。債権者もそれをわかっているのでカンタンに時効にさせることはしないでしょう。

 

延滞をしているのでもちろんクレジットカードは作れませんし、悪質なケースでは途中で財産を差し押さえになることもあります。そういったリスクを抱え込んで時効まで逃げ切るのは至難の業ではないでしょうか。

 

 

私も経験がありますが、借金を踏み倒していると「いつか業者が訴えてくるんじゃないか」という思いがつきまとうのでかなり精神的には苦しいです。それこそ日常生活に支障をきたすレベル。

 

踏み倒して逃げ切る!....と意気込んでる人も、くり返しますが早めにイストワール法律事務所のような借金専門の人に相談してスッキリさせることをおすすめします。

 

弁護士法人イストワール法律事務所

※ イストワール法律事務所の公式サイトにリンクします

 

不安な人は信用情報の開示をしよう

 

ちなみにブラックリストは3ヶ月以上の支払いの延滞が続くと発生しますが、その条件を満たす金融サービスはこちらです。

 

 クレジットカード カードローン(消費者金融)
 住宅ローン 自動車ローン
 ショッピングローン 奨学金
 携帯(スマホ)の分割払い ...など 

 

これらの支払いを踏み倒すとブラックリストまっしぐら。クレジットカードやローンの新規契約はむずかしくなります。

 

自分は延滞しているか不安...という人はブラックのデータがないか信用情報機関で開示してみましょう。たとえば代表的な組織のCICであれば、デビットカード開示窓口での開示にも対応しています。

 

では、ここからは冒頭でも書いたブラックにも審査が甘い3枚のクレジットカードについて説明してきますね。

 

審査が甘い3枚のクレジットカードまとめ 

ACマスターカード(アコム) 

 

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『ACマスターカード』は、消費者金融のアコムが発行しているカード。カードローン機能とクレジットカード機能が1枚にまとまっています。

 

カードで財布がかさばらないのもメリットですが、ネットでは「最終手段」とも呼ばれる審査の甘さも特徴的。単純な比較はできませんが、審査が不安定なブラックリストでも作れる数少ないクレジットカードです。

 

クレジットカード機能にはポイントサービスなし

 

ただ審査の甘さと引き換えにACマスターカードには大きいデメリットが2つあります。

 

  1. カード利用でのポイントはまったく貯まらない
  2. クレジットカードとカードローンの限度額は共通

 

クレジットカードとして使う上で、利用ポイントが全く貯まらないというのは痛いところ。入会特典でポイントプレゼントというサービスもありません。

 

ぶっちゃけた話、「とにかくクレジットカードが欲しい!」という人以外、このカードの優先順位は高くないと思います。

 

とにかくポイントを貯めたい...という人はあとから説明する「有料ライフカード」がおすすめです

 

そしてアコムがもともと消費者金融の会社だからか、上でも書いたように必ずカードローン機能が一緒に付いてきます。クレジット機能だけのカードは作れません。

 

利用限度額はショッピングとカードローンで共通

 

また普通のクレジットカードとは異なり、利用限度額はショッピングとカードローンは共通なので計画的に使いましょう。もし限度額MAXまでキャッシングをしたら、そこから返済をしない限りショッピング利用はできなくなります。

 

  • 普通のクレジットカード:ショッピングとキャッシングは枠は別々
  • ACマスターカード:ショッピングとキャッシングは枠は共通

 

ただそのデメリットがあったとしても、ACマスターカードはブラックリストの受け皿として優秀です。

 

私も最初にこのカードが作れたおかげで、「ブラックでもクレジットが作れるんだ!」と希望を持つことができました。どうしてもクレジットカードが欲しい...という人は、まずはここからチャレンジすることをおすすめします。

 

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ANAアメリカン・エキスプレスカード(ANAアメックス・穴雨)

 

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『ANAアメリカン・エキスプレスカード』は国際ブランドの「アメリカン・エキスプレス(アメックス)」と「全日空(ANA)」がコラボした1枚。いわゆる提携カードですが、審査はアメックスが行っています。

 

アメックスはステータスが高いカードとして有名です。しかし高級で厳格そうなイメージと違って、ブラックリストにもカードを発行してくれるという一面もあります。

 

同じく外資系カードの『ダイナース』は審査を「三井住友トラストクラブ」が担当しているので、ブラックだとまず通りません

 

その理由はアメックスが外資系の会社で国内のカード会社とは違い、独自システムで審査をしているから。私もまさかアメックスのカードが作れるなんて思ってもいませんでした。

 

過去に延滞があってもクレジットカードを発行してくれる?

 

ネットなどでよく書かれるアメックス判断基準は「過去に金融事故(延滞など)を起こしていても、現在の属性が問題なしならカード発行」というもの。ただしこれはあくまで外部からの推測なので、くわしい実態はわかりません。

 

ただ、私もANAアメックスを作れているので、この基準があながちウソだということもなさそうです。

 

  • 普通のカード会社:金融事故を起こした人は属性に関係なく落とす
  • アメックス:金融事故を起こしていても属性が良ければ通す

 

「現在の属性が問題なし」とは上で書いたことと類似しますが、「延滞金を完済してちゃんと仕事をしていること」です。「過去を反省してしっかりと更生しているか」とアメックスが判断してくれるかがカギ。

 

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何度も言う通り、仕事については別に正社員である必要はありません。アルバイトは対象外ですが、派遣社員や契約社員でも申し込みはOK。

 

私も登録型の派遣スタッフで申し込んで作れたよ!
キリン

 

アメックスは年会費が高くポイント還元率は低い

 

ただANAアメックスも審査の甘さと引き換えにデメリットがあります。

 

  1. 年会費が高い(税抜7,000円)
  2. ポイント還元率は低い(0.3%)

 

ステータス性からも想像できますがアメックスは年会費がかなり高いです。そしてACマスターカードほどじゃないけれど、ポイントもあんまり付きません。

 

  • 一般的なクレジットカードのポイント還元率:0.5%
  • ANAアメックスのポイント還元率:0.3%

 

ちなみにアメックスが自社発行しているクレジットカード(プロパーカード)は年会費1万超えが当たり前。ANAアメックスが1番リーズナブルなんです。

 

 プロパーカード名 年会費(税抜)
アメリカン・エキスプレス・カード12,000円
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード29,000円
ANAアメリカン ・エキスプレス ・カード7,000円
ANAアメリカン ・エキスプレス ・ゴールド・カード31,000円
アメリカン ・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード10,000円
デルタ スカイマイル アメリカン ・エキスプレス・カード12,000円
ペルソナSTACIAアメリカン ・エキスプレス・カード14,000円

 

...とはいえ年に7,000円払うだけで、ブラックでもクレジットカードを作れるチャンスがあると考えれば悪くないと思います。申し込むときはお金に余裕を持っておきましょう。

 

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有料ライフカード(ライフカードch)

 

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有料ライフカードは「誕生月に大幅ポイントアップ」で有名なライフカードの有料版です。通常のライフカードは年会費が無料ですが、こちらは税抜5,000円かかります。

 

上で紹介したANAアメックスほどではないものの、クレジットカード全体では高いグループに入りますね。また、申し込み方法が上の2枚と違いやや特殊です。

 

  1. 通常のライフカード(年会費無料)を申し込んで否決される
  2. 否決後に送られる勧誘メールのURLから申し込み

 

「え?1回審査に落ちなきゃいけないの?」...と思った方、そのとおり。審査に落ちてもう1度申し込まなきゃいけないので、めんどくさいんですよね(苦笑)

 

また非公式な存在だからか、ライフカードの公式HPから「有料ライフカードを直接申し込み」はできません。また勧誘メールも否決した全員に来るわけではないのがデメリット。

 

ココがポイント

  • 間違い:勧誘メールは審査落ちした全員に送られる
  • 正解:勧誘メールは審査落ちした特定の人に送られる

 

メールが来ればカードが作れるチャンスがありますが、ネットでも「届かなかった」..という声もあるので、あまり過信はできませんね。

 

ポイント還元率の高さは3枚のクレジットカード中で1位

 

ただし発行に手間がかかる分、ポイント付与率は高めの0.5%還元!これは通常のライフカードと同じです。

 

さらにライフカードおなじみの「誕生月のポイント3倍」も、ちゃんと付いてきます。

 

  • 誕生日月のポイント還元率:1.5%
  • それ以外の月のポイント還元率:0.5%

 

審査の甘さとポイントのお得さは魅力で、私は紹介した3枚の中では1番オススメします。勧誘メールはみんなに届くわけじゃないですが、もし届いたらチャレンジしてみましょう。 

 

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おわりに :借金踏み倒し中でも作れるクレジットカードはあるよ!...という広告にだまされない

 

以上、踏み倒し中でも作れるクレジットカードはないけど、延滞金をすべて払っていればチャンスはあるよ...という記事でした。 

 

この世の中に審査なしで作れるクレジットカードは存在しません。

 

延滞中でさらにお金が欲しい人は、冷静な判断ができなくなることが多いです。そんなとき、「踏み倒しをしてても絶対作れるクレジットカードがあります!」...なんて広告は、危険なので絶対に引っかからないでください。

 

 

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