「ブラックリストだけどどうしてもクレジットカードがほしい！なんとか作れるカードってないの！？」
...今回はこういった疑問にお答えしていきます。
3ヶ月以上の延滞や債務整理などをしてしまうと、信用情報にキズが付いてブラックリストになってしまいます。ブラックになると最低でも5年間はクレジットカードが作れません。
でも、クレジットカードがあれば現金よりも支払いがスムーズになるし、ネットショッピングも便利に使えますよね？
そこで実際にブラックリストの私でも作れた、とあるカードを紹介します。
もちろんデビットカードではなく正真正銘のクレジットカードです。
以下の動画でも詳しく解説しています。なお、他にもブラックでも作りやすいカードはある（全部で3枚）のでそれもまとめて紹介しています。
ブラックだけどどうしてもクレジットカードが欲しい！...という人は参考にしてください。
『ANAアメックス』は超ブラックでも作れるクレジットカード
まず結論から言ってしまうとタイトルにも書いている通り、超ブラックでも作れるクレジットカードは『ANAアメリカン・エキスプレス・カード（ANAアメックス）』です。
【公式サイト】ANAアメリカン・エキスプレス
ANAアメリカン・エキスプレスは外資系カード会社「アメリカン・エキスプレス」と「全日本空輸（ANA）」が提携して発行しているカードになります。
余談ですが、ネットの口コミでは「ANA」「アメ」ックスをもじって『穴雨』と呼ばれてます。
「アメックスって結構お金持ちの人が持ってるイメージだから、審査も結構きびしいんじゃないの？」...と考える人も多いですが、実はブラックリストにもかなり寛容なんですよ。
ANAアメックスはマイルや旅行保険が充実しているクレジットカード
ANAアメックスの基本的なサービス内容はこちらです。
| カードの項目 | 内容 |
| 本会員年会費 | 7,700円 |
| 家族カード年会費 | 2,750円 |
| 発行条件 | 20歳以上で定職がある人 |
| ポイント還元率 | 0.3%〜1% |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 |
| 国内旅行保険 | 利用付帯 |
| 空港ラウンジ利用 | 同伴1名まで無料 |
| 入会ボーナスマイル | 1000マイル |
| 入会継続マイル | 1000マイル |
| ETCカード | 年会費：無料 発行手数料：税抜850円 |
2020年10月現在の内容です。年会費や発行条件などは変更になる場合があります
ぶっちゃけポイント還元率はそこまで高くないものの、そこは旅行ジャンルに強いアメックス。
どちらかというと日常生活よりも、旅行保険、ラウンジ利用、マイルなどのサービスが充実しています。
またこのカード独自のサービスとして入会後は何もしなくても1年経過するごとにボーナスとして1,000ANAマイルがプレゼントされます。
たまったマイルはスカイコインや航空券に交換できるので旅行が好きな人はうれしいですよね。
アメックスというと使えるお店がVISAやJCBにくらべて少ないイメージがありますが、実際そこまでの差はありません。
たとえば個人経営の飲食店だと利用できないこともあるかも知れませんが、クレジットカードが使えるスーパー、コンビニ、ホームセンターやAmazon、楽天市場といったネットショップでは大抵アメックスも対応しています。
ブラックリストの人にはもちろん、フリーターや自営業など収入が不安定でクレジットカードの審査に自信のない人にもオススメできる1枚です。
絶対に作れるクレジットカードは存在しない
ANAアメックスは実際にブラックリストの私でも作れたクレジットカードですが、誰でも必ず作れるというわけではありません。
クレジットカードは申込者の年齢、職業、年収、過去の返済状況などから「この人にカードを発行していいか？」...ということをカード会社が信用情報機関と照らし合わせて審査します。
信用情報機関とは...？
私たちの個人情報、およびクレジットカードやローンの返済履歴を管理している組織のこと。日本ではJICC、CIC、KSCの3社が存在。
クレジットカードの審査ではこの信用情報もチェックされるので「しっかり返済している人」は有利に、「滞納などを繰り返している人」は不利にななります。
つまり仮にブラックリストであることに問題はなくても、それ以外の部分がマイナスになって落とされる可能性もあるんです。
これはブラックリストだけではなく、延滞をしたことがない人でも同様です。どんな人でも通らないときは通りません。
つまり、絶対に作れるクレジットカードなんて存在しないということ。
そのお話はこちらの記事でも書いているので参考にしてください。
- 間違い：アメックスカードは誰でも「絶対に」作れる
- 正解：アメックスカードはブラックでも作れる「チャンスがある」
私は運良くANAアメックスを作れましたが、もちろん同じ条件でも審査に落ちてしまった人もいると思います。
まあそれでもアメックスは、すべてのクレジットカードの中でもかなり作りやすい傾向にありますね。
超ブラックでも通りやすいクレジットカードは他にもある：
この記事ではANAアメックスを紹介していますが、2019年現在では超ブラックでも作りやすいクレジットカードは他にもあります。
1つはアコムの発行している『ACマスターカード』、もう1つはライフカードが発行している『ライフカードデポジット』です。
どちらもANAアメックスと同じで誰でも確実に作れるわけではありませんが、ブラックでもチャンスがある数少ないクレジットカードになります。もちろんデビットカードではありません。
特にライフカードデポジットは最近登場したカードながら、保証金10万円を納めるという独自のシステムで、延滞中や自己破産をした人でも作れるチャンスがあるのでかなり人気です。
もしもANAアメックスにチャレンジしてみたけどダメだった...という人は、こういったカードも試してみるといいかも知れません。
どうしてもクレジットカードが必要なひと向け！
ライフカードデポジット（Dp）
保証金10万円でかなり審査に通りやすい安心のクレジットカード！
延滞中の人、他社で審査落ちした人、自己破産した人でもライフカードデポジットは一人ひとり個別に審査します。ETCカードも発行無料なのでおすすめです。
デザインも通常のライフカードと同じなので、安心して使うことができます。もちろんクレジットカードなのでクレヒス修行にも使えます！
| 年会費 | 年会費：税抜5,000円 ※ 保証金：10万円 ※ |
| カードブランド | Mastercard |
| ポイント還元率 | 0.5%〜 |
| 旅行保険 | 国内傷害保険：最高1,000万円（利用付帯） 海外傷害保険：最高2,000万円（自動付帯） |
| ETCカード | 無料 |
※ 保証金と初回の年会費はカードお届け時に代金引換で支払います。翌年以降の年会費は口座から引き落としです。
アメックスは年会費がお布施の代わりでそのぶん審査が甘い？
ANAアメックスは年会費が「7,700円」かかります。
ブラックリストになる人はお金に余裕がないことが多いので、このデメリットはかなり大きいです。
同じく作りやすい『アメックス・ゴールド』はキャンペーンで初年度の年会費を無料にできますが、2年目以降は約3万円と高額。
長期で持つならANAアメックスのほうがコストは低いです。
これでもアメックスが発行しているクレジットカードの中では1番安いものの、一般的に見たらかなり高い部類ですよね。
ではなぜ、こんなにも年会費が高いのでしょうか？
...あくまで当サイトの推測ですが、カードの支払いを延滞されても年会費で最低限は回収できているとアメックス側は考えているからだと思われます。
※税込みだと7,700円です。
つまり言い方を変えれば、この年会費はブラックでもクレジットカードを作れる『お布施』のようなもの。
この金額をお得と見るかは個人の判断になりますが、一般的には決して安くはない金額なので作るときにはお金に余裕を持っておきましょう。
最初の年会費はカード発行日の2ヶ月後に請求されます。
まあ、見方によってはブラックリストにもクレジットカードを発行してくれんだから、年会費7,000円でも安いと感じる人もいるかもしれませんね。
アメックスカードは年会費1万円以上のものがほとんど
上でも書きましたが、アメックスカードはとにかく年会費が高め。代表的なカードはすべて1万円以上の年会費がかかります。
| カード名 | 年会費 |
| アメリカン・エキスプレス・カード | 13,200円 |
| アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード | 31,900円 |
| ANAアメリカン ・エキスプレス ・カード | 7,700円 |
| ANAアメリカン ・エキスプレス ・ゴールド・カード | 34,100円 |
| アメリカン ・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード | 11,000円 |
| デルタ スカイマイル アメリカン ・エキスプレス・カード | 13,200円 |
| ペルソナSTACIAアメリカン ・エキスプレス・カード | 15,400円 |
くり返しになりますが、ANAアメックスが費用としては1番リーズナブルなんです。
よりステータス性を求めるなら他のカードもおすすめですが、ブラックリストの人が申し込むならANAアメックスで十分でしょう。
ANAアメックスは22日頃締めの翌月10日引き落とし
ANAアメックスの締め日、引き落とし日と年会費の支払いのタイミングはこちら。これはあくまで私が作ったアメックスカードの場合です。
- 締め日：毎月22日
- 引き落とし日：翌月10日
- 年会費：毎年加入した月の締め日に請求、次の支払い日に引き落とし
アメックスは個人によって締め日が異なり、毎月19日前後に設定されることが多いようです。
これ以外にも締め日、引き落とし日のパターンがあるので、こちらの記事も参考にしてください。
関連記事：アメックスの締め日、引き落とし日はいつ？確認する方法をカード保有者が解説します
アメックスはキャッシング利用ができない
年会費が高い以外のデメリットとして、アメックスが自社発行しているクレジットカードはすべてキャッシングサービスが利用できません。
キャッシングとは簡単にいえば「カード会社からお金を借りる」こと。借金ですね。
ちなみにアメックスカード申し込みの入力画面では、他のカード会社では当たり前の「キャッシング希望額」の項目は出てきません。
- 他のクレジットカード：申し込み画面でキャッシングの額が設定できる
- アメックスのカード：キャッシングの項目自体がない
もともとアメックスはステータス性が高いカード。そこまでお金に困っていない人が主なユーザーなのでキャッシングの需要がないのでしょう。
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アメックスではキャッシングができないって本当？プロパーカードは無理ですが提携カードなら可能です
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お金が借りたければ別のカードローンを契約する
ただキャッシングは急にお金が必要なときに便利なサービス。だから中には「クレジットカードにキャッシングの機能も欲しい！」...という人もいるはずです。
その場合、この2パターンのどちらかになります。
- 別でキャッシング機能つきのクレジットカードを申し込む
- 別でキャッシング専用のカードを持つ
...いずれにせよ、アメックスの利用者がお金を借りるためにはもう1枚キャッシング用のクレジットカードか、カードローンを契約しなければいけません。
【関連記事】アイフルはブラックでも通るの？カードローンの借入れはできるのか解説します！
自社発行の以外のアメックスはブラックだと審査が厳しい
申し込むときに注意してほしいのが、ブラックリストにも審査が甘いのは「本家アメックス社が自社で審査して発行しているカード」のみだということ。
たとえばクレディセゾンや楽天カードもアメックスブランドのクレジットカードを発行しています。
しかしそれはアメックスが「名前だけ貸している」だけなので申し込みの審査はセゾンや楽天が担当。
アメックス社の審査と違って、セゾンはブラックリストには厳しいのでまず審査は通らないでしょう。楽天はまだ多少可能性はありますが、それでもANAアメックスにくらべると厳し目です。
ブラックリストで各社のアメックスカードに申し込む難易度を表にしました。
| カード種類 | ブラックリストの難易度 |
| アメリカン・エキスプレス自社発行カード | ◯ |
| クレディセゾン（セゾン・アメリカン・エキスプレスカード） | ✕ |
| その他アメックス社以外のアメックスカード | ✕ |
このように、アメックスでは「自社発行のカード」と「名前貸しのカード」の審査は全く別物だと考えましょう。
このようにカードブランド会社が自社発行しているカードを「プロパーカード」、別の会社と提携して発行しているカードを「提携カード」と呼びます。
「属性が良い」とアメックスは超ブラックでも審査に通る
...これはネットでの噂ですが、アメックスは「ブラックリストに載っていても『属性が良い』と通りやすい」ようです。
この属性が良いとは、主にこの2つのことを指します。
- 滞納金を全て完済している
- 仕事に就いている（契約社員や派遣でもOK）
クレジットカードを申し込んで『過去に滞納していても、改心して自分でしっかりとお金を稼いでいる』とアメックスに判断されれば、ブラックリストでも発行してもらえるチャンスありなんですね。
属性によるアメックスの審査の難しさをまとめました。
| 属性 | 難易度 |
| 公務員 | ◎ |
| 会社員・役員 | ◎ |
| 契約社員 | ◯ |
| 派遣社員 | ◯ |
| アルバイト・パート | ✕ |
| 個人事業主 | △ |
| 専業主婦 | ◯ |
| 学生 | ✕（作成不可） |
| 無職 | ✕（後述） |
| ブラックリスト（延滞金は完済） | △ |
| ブラックリスト（まだ延滞中） | ✕（後述） |
...やはり安定して収入がある人をアメックスは高く評価するみたいですね。
あくまで目安ですがブラックリストでアメックスを作ろうという人は参考にしてください。
学生やアルバイトはアメックスに申し込み不可
残念ながら、「学生」はアメックスの条件を満たしていないのでカードの申し込みができません。卒業して仕事に就いてから作りましょう。
- 高校生：作成不可
- 大学生：作成不可
- 大学院生：作成不可
そしてアルバイト、パートも申し込み不可。ただし派遣社員は作れるので、イベントスタッフなどでよくある「派遣会社に登録して短期でいろいろな現場で働く」という仕事をしている人はOKです。
ほとんどの日系企業は「ブラックリストは問答無用で落とす！」...と横並びで審査をしています。しかしアメックスは外資系企業のため、日系企業とは少し違った角度から審査ができているのでしょう。
延滞金を払い終えていない or 無職はNG
ブラックリストでもアメックスの審査に通るには、上で書いたように「延滞金を完済していて・仕事をしていること」が絶対条件です。
...つまり、上で書いたことと真逆の属性だと作るのがとても難しくなります。具体的には以下の2つ。
どちらか片方でも当てはまってたら、いくらアメックスでも審査NGです。これはブラックリストではない普通の人でも審査に落ちてしまうでしょう。
延滞金を払っていない人は支払能力がないとされ、カードを発行する会社はありません。まだ延滞中の人は何としても早めに完済しましょう。
無職の人は早めに就職しよう
また、ニートや失業者のような無職の人も支払い能力がないとみなされます。まずはとにかく就職をしてください。
おすすめの求人サイトは『マッハバイト』と『工場ワークス』です。アルバイトだけでなく、アメックスに申し込みできる派遣社員、契約社員、そして正社員（工場ワークス）の募集もしています。
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お金が返せない人はクレジットカードを作る前にまずそっちを解決しよう
上の項目でも書きましたが、ブラックでしかも借金を返しきれていない人はクレジットカードを作ることは不可能です。
まずそういった状況の人が取るべき選択肢は2つ。
- 延滞しているお金を完済する
- 弁護士事務所に債務整理の相談をする
このどちらかしかありません。新たにクレジットカードを作ることに労力を割くよりも、返せていない借金をどうするかをまずは考えましょう。
債務整理とか自己破産したら職場にクビになるんじゃないか...と心配な人もいるかもしれませんが、以下の「クレジットカードを知る」さんの記事から引用しているように、自己破産が勤務先に知られてクビになってもそれは不当解雇になります。
自己破産をすると勤めている会社に自己破産したことがバレます。しかし、会社に自己破産がバレても解雇されることはありません。自己破産を理由に従業員を解雇することは、「労働基準法の不当解雇」に当たります。
しかし、弁護士や警備員などの職業は法律で自己破産が就けない職業と決められています。そのため、弁護士会社や警備会社で働いている方は、仕事をクビになる可能性があります。
不当解雇の裁判でこれが認められれば、もちろん解雇は取り消しになりますし、解雇になってから取り消しになるまでの賃金も支払ってもらうことができます（それまでに同意の上で和解するケースも多いですが）。
自力で働いて返せるならそれがベストですし、弁護士さんを頼るのも1つの方法。悩んでいる方は下記の「イストワール法律事務所」といった借金の案件に強い事務所に相談してみてください。
【関連リンク】▼借金問題に専門特化した妥協なき過払い請求と極限の交渉術でおこなう債務整理 
債務整理をしてもしばらくブラックリストになりますが、そもそも3ヶ月以上の延滞をするとそれを返済しない限りはずっとブラックの状態が続きます。
CICでは「自分がブラックリストかどうか」確認できる
さて、ブラックリストでもANAアメックスは通りやすいと書いていきましたが、「本当に自分がブラックリストか確かめたい！」という人もいると思います。
ブラックリストは冒頭でも書いたように信用情報にキズが付くこと。そしてこの信用情報は「信用情報機関」にデータが登録されています。
ここからは、主にクレジットカードの会社が加盟会員になっているCICの情報を元に話を進めていきます。
このCICのデータはネットや窓口で申請すれば開示して見ることが可能（CIC公式サイトも参照）。以下は開示した私のデータです。
いろいろと情報量が多いですが、とりあえず画像の赤丸と青丸のところがチェックできれば大丈夫です。
返済状況に「異動」があるとブラックリスト確定
まず、赤丸は「返済状況」。
クレジットカードやローンの返済データがここに載りますが、3ヶ月（もしくは61日）以上の延滞をすると『異動』と書かれてブラックリスト入りです。
CICに加盟しているカード会社やローン会社は、審査のときに申込者のCICデータをチェックします。この異動情報があるとまず可決しません。
CICをチェックしない日本のカード会社は存在しないので、この異動の文字があるだけでかなり審査は難しくなります。
そして、青丸は「入金状況」。アルファベットは以下の意味を指します。
- $：請求日までに入金があった
- A：請求日までに入金がなかった
自分がブラックかも知れない、あるいはカードの審査になかなか通らないという人は、異動情報が書かれていたり、入金状況のどこかにAのマークが連なって並んでいるはずです。
余談ですが私は1年以上もクレジットカードを延滞した経験があり、AAAAAAA...と連続で書かれていました。
ブラックリストは最低でも5年間は消えない
くり返しますがブラックリストは解除されるまでも長く、最低でも5年間は異動情報は消えません。以下はブラックリストになってから解除されるまでの期間です。
| 原因 | CICから異動解除までの期間 |
| 3ヶ月（もしくは61日）以上の延滞が未払い | 延滞している間ずっと |
| 3ヶ月（もしくは61日）以上の延滞が完済 | 完済から5年 |
| 任意整理 | CICに異動は載らない※1 |
| 自己破産 | 免責決定から5年（関連記事）※2 |
※1 ただし任意整理を行う過程で債権者（信販会社、カード会社など）への支払いが停止する場面があり、その際に債権者側の判断で異動が載るケースがある
※2 ただし自己破産のデータはKSCでは10年間保存される
たとえば2023年4月にクレジットカードを長期延滞して2023年8月に完済したら、そこから2028年8月まではブラックリストだということ。
人違いや誤入力の訂正以外でブラックリストを期限より早く消す方法はありません。
とにかく保有期限が解消するまで待つことです（こちらの記事も参照）。
引っ越しや結婚で情報が変わればブラックではなくなるというウワサもありますが、デマです
ブラックリストになると焦りがちなので「ウチならカンタンにブラックリストを消せますよー」なんて怪しい広告をチラシやネットで見かけますが、甘い誘惑に引っかからないようにしてください。
クレジットカードの信用情報について、もっと詳しく知りたい方は以下の「借入のすべて」さんの記事が参考になります。
- 借入のすべて：信用情報(ブラックリスト)は時効期間が経つまで回復しない
アメックスカードは審査結果の封筒を絶対に見逃さない！
アメックスは他のカードと違って、申し込んでハイ終了！後は結果待ち...というわけではありません。
申し込み後にしばらくしてからカード会社から封筒が届きますが、開封せずに捨てるのは絶対にやめましょう。アメックスは外資系ということもあってか、かなり申し込みの流れが特殊です。
- カードを申し込む
- 結果が（合否関係なく）封筒で送られてくる
- 封筒から1〜2週間程度でカードが届く
つまり審査が落ちたときだけじゃなくて、『通ったとき』にも封筒で結果が届くんです。
- 一般的なカード：審査落ちの時だけ封筒が届く
- アメックスカード：審査合格の時でも封筒が届く
可決ならカードそのものが、そして否決のときだけ封筒が届く日系企業とくらべるとかなり特殊なんですね。
クレジットカードの審査落ちに慣れてる人ほど結果の封筒は見ない
「いやいや、封筒見ずに捨てるとかありえないでしょ」...と思いますよね？
でも、カード審査に落ちまくってる人ほど「あ、封筒だ。また否決かよ」と過去の経験から中を見ずに捨てることがあるんです。
...まあ捨てたからといって合否は変わりませんが、せっかく封筒で送ってくれてるので中身はチェックしておきましょう。
この手順についてはちょうど「アメックスから審査後に封筒が届いた人」が記事を書いてくれています。
記事内では「なぜかカードが先に届いて、後から合格通知が届く」というアメックス社のミスがありますが、実際は審査合格の通知が先に届きます。カードの審査落ちに慣れてる人こそ、アメックスの封筒を見逃さないようにしてください。
おわりに：ANAアメックスは超ブラックでも作れるクレジットカード...でも絶対ではない
以上、超ブラックリストでもANAアメックスなら作りやすいよ！...という記事でした。
ただし無職や延滞中という人はもちろん、それ以外の属性も判断の上で否決されることはあります。申し込みは自己責任でお願いします。
何度も言いますが、ブラックでも審査に通る「チャンスがある」ぐらいに思っておきましょう。その方が申し込むときに気が楽です。
実際のアメックスカードの使い勝手はどうなの？...という人は、ブラックリストがアメックスカードを使うメリットとデメリットの記事に詳しくまとめたのでご覧ください。
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