「今月お金がキビシイから、携帯代が払えないかも...」
...今回は、携帯（スマホ）代の支払いが遅れたらどうなるのか？について書いていきます。
あまり知られていない話、携帯代の支払いをうっかり忘れてしまうといろいろなデメリットがあります。
「え？通話やネットができなくなるだけじゃないの！？」...とおどろく人もいるでしょうが、それだけではありません。
では、実際に長い期間支払いをしなかったらどうなるのか説明していきましょう。
携帯（スマホ）代を３ヶ月延滞するとブラックリストになる
まず結論から言うと、携帯代を３ヶ月以上支払わないとブラックリストに登録されてしまいます。
ブラックリストに登録されると一定期間クレジットカードやローンの審査に通りません。表にまとめました。
| 契約内容 | ブラックリストでの審査の通りやすさ |
| クレジットカード | ✕ |
| 自動車ローン | ✕ |
| 住宅ローン | ✕ |
| その他ショッピングローン | ✕ |
| 携帯（分割払い） | ✕ |
| キャッシング（消費者金融） | ✕ |
| ETCカード | ✕ |
たとえば携帯が古いから機種変更しよう！...と思っても、ブラックリストだと分割払いは契約できません。まあ、最終的な判断は各キャリアによりますが、審査はかなりキビシくなるのは間違いないでしょう。
いざ欲しいと思っても、カードもローンも作れないのはマジで困る
なお、ブラックリストになる可能性があるのは、携帯を持っているすべての人ではなく、「携帯本体を『分割払い』で購入して支払い途中の人」のみ。しかし今はスマホも高くなっているので、一括払いではなく分割払いで契約しているケースがほとんどでしょう。
一括払いで契約した人や分割払いがすべて終わった人は、延滞してもブラックリストにはなりません（携帯は停まりますが）。
- 分割払いを支払い途中の人：延滞でブラックリストの可能性がある
- 分割払いがすべて終わった人：延滞でもブラックリストにはならない
- 一括払いで契約した人：延滞でもブラックリストにはならない
もし「分割か一括どちらで契約したかわからない...」という場合は、自分の使っているキャリアショップに聞いてみてください。
ブラックリスト＝CICに「異動」情報が登録されること
「ブラックリストって具体的にいうと何なの？」...という人に説明すると、私たちの信用情報にキズがつくことを指します。
私たちがクレジットカードやローンを契約するとき氏名、住所、勤務先などを記入しますが、そのデータはすべて信用情報機関（通称：CIC）という組織に登録されます。CICはこれらの個人情報に加えて、支払いの状況も管理しています。
- CIC：個人情報や支払いの状況を管理する組織
このCICのデータはネットや窓口で申請すれば開示して見ることができます（CIC公式サイトも参照）。以下は開示した私のデータです。
赤丸は「返済状況」。残債額などがここに載りますが、３ヶ月（もしくは６１日）以上の延滞をすると『異動』と書かれてブラックリスト入りです。
CICに加盟しているカード会社やローン会社は、審査のときに申込者のCICデータをチェックします。異動情報があるとまず可決しません。
そして青丸は「入金状況」。アルファベットは以下の意味を指します。
- $：請求日までに入金があった
- A：請求日までに入金がなかった
余談ですが私は１年以上もクレジットカードを延滞した経験があり、AAAAAAA...と連続で書かれていました。
関連記事：１年間踏み倒し！クレジットカードの延滞でブラックリストになった話
またブラックリストが解除されるまでも長く、最低でも５年間は異動情報は消えません。
| 原因 | 期間 |
| 3ヶ月以上の延滞（未払い） | 延滞している間ずっと |
| 3ヶ月以上の延滞（完済） | 完済から5年 |
| 債務整理 | 5〜7年 |
| 自己破産 | 5〜10年 |
「ちょっと携帯使えなくなるぐらいだろう」と勘違いして延滞をすると、かなり痛い目にあうので気をつけましょう。
携帯の「分割払い」「実質０円」はローンの扱いになる
さて、ブラックリストはローンやクレジットカードの支払いを延滞した人へのペナルティですが、ローンは家や車だけでなく「携帯の分割払い」も対象です。
上で書いたCICにはクレジットカードや消費者金融だけでなく、各携帯キャリアも加盟してます。
つまり携帯を分割払いで契約した人は「通話料（データ通信料） ＋ 本体代（ローン）」を毎月払っているんです。一括で本体を買っていればもちろんローンにはなりません。
- 本体を一括払いで契約：支払いは通話料（データ通信料）のみ
- 本体を分割払いで契約：支払いは通話料（データ通信料） ＋ 本体代
「いや、私は『実質０円』で契約したから分割は払ってないはず！」...という人もいるでしょうが、実質０円もローンになります。
実質０円は「毎月の本体の分割払いを月々サポートで相殺します」というサービス。分割での支払いを割引にするという内容なので、分割払いの契約になるんです。
一括０円はローン契約にはならない：
実質０円とは違い、「一括０円」はローン契約になりません。
これは単純に「本体代が０円」つまり無料で持てるから。実質０円はあくまで割引ですが、一括０円はそもそも本体代が発生しないのでCICにも登録されません。
ブラックリストの人が機種変更や乗り換えをするなら、次の携帯はCICを参照しない「一括払い」か「一括０円」の２択になります。ごくまれに分割払いでも審査に通ることもありますが、そればかりはキャリアの判断になります。
少しでも支払いが遅れたら今後の審査に不利になる
「３ヶ月でブラックリストになるけど、ちょっとぐらい支払いが遅れてもいいんでしょ？」...と毎回支払いが遅くなる人もいるでしょう。
たしかに数日〜１ヶ月ぐらい支払いが遅れてもブラックリストにはなりません。しかしCICの入金状況にはしっかりと「A（請求日に支払いがなかった）」マークがつけられます。下は私のクレジットカードのCICデータの一部です。
たとえブラックリストにならなくても、このようにAAAA...と連続でマークが並んでいると今後クレジットカードやローンを申し込むときに審査に影響があるでしょう。
支払いがだらしない人だと思われてもしょうがないね
ただし、携帯キャリアによっては支払いが１日遅れても「$（請求日に支払いがあった）」マークをつけてくれるところもあるようです。実験をした人が記事を書いています。
カード会社は入金できないとすぐにAマークをつけますが、携帯キャリアは大らかですね。
ただしいつ携帯キャリアも入金チェックが厳格になるかわからないので、日頃から「決まった日に支払う」ことが大切です。
おわりに
以上、携帯代を延滞するとブラックリストになるから気をつけよう...という記事でした。
生活が苦しくて携帯代を払えないだけでなく、うっかり口座にお金を入れ忘れて督促にも気づかなかったパターンもあるかと思います。
「たかが携帯代」と考えず、利用料金はきちんと支払いましょう。ブラックになるのが怖いのであれば、一括払い、一括０円で契約するとCICに登録されません。
そして、
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- 年収２００万（非正規）
- 借り入れは１件
- ３ヶ月以上の延滞経験あり
うーん、収入も正社員に比べると不安定で延滞があるので決してよくはありませんね。
でも金融機関４０件中で、なんと４件も簡易審査に通過しました！
え？４０件中で４件？少なくない？
パッ見は少ないけど、延滞経験があるのにキャッシングの見込みがあるってすごいことだよ！ありがたい！
くらべる君はあくまでも仮の審査なので、企業の本審査はまた別になります。
でも「自分が審査に通るかわからない...」という人にとって、１００%ではないけど１つの目安になるのは嬉しいですね！
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本日は、以上です！
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「延滞してブラックになったけどカードがほしい！」という人は、こちらの記事を参考にしてください。必ず作れるわけではありませんが、ブラックにも審査が甘いクレジットカードを紹介しています。