クレジットカード ブラックリスト 審査

JREカードはブラックリストでも作れる?異動ありでも審査に通るか解説します

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「JREカードってSuicaのオートチャージできるんだよね?作りたいけどブラックリストでも通るのかな?」

 

今回はブラックリストでもJREカードは作れるのか?について書いていきます。

 

JREカードはJR東日本グループの「株式会社ビューカード」が発行するSuica一体型クレジットカード。2018年7月に登場したカードで、アトレなどの商業施設やSuicaへのオートチャージ、定期券購入などでJREポイントが貯まります。

 

 

登場してからは他の既存ビューカードにJREポイントが搭載されるなど、わりと新しい存在ながら重要な立ち位置のカードです。今後、JR東日本はこのカードをどんどん普及ささせたいと推測されます。

 

Suicaの機能も付いているので、クレジットカードの買い物とICカードの乗車を併用させることができて大変便利です。さて、このJREカードはブラックリストでも審査は通るの解説していきますね。

 

 

 

JREカードはブラックリスト(異動あり)だと審査に落ちる

 

...まず結論から言うと、JREカードはブラックリストだと審査に落ちます。

 

必ず落ちる...というわけではありませんが、まず99.9%無理でしょう。ビューカードは他にも数種類のクレジットカードを扱っていますが、そのすべてがブラックリストだと通りません。

 

 カード名  審査の難易度
JREカード
「ビュー・スイカ」カード
ビューゴールドプラスカード
ルミネカード
JALカードSuica
ビックカメラSuicaカード
大人の休日倶楽部ミドルカード

※ 審査難易度はすべてブラックリストの場合

 

私もJREカードが登場してすぐにブラックリストにもかかわらず「新登場のクレジットカードは利用者を増やしたいから審査のハードルを下げるはず。もしかしたら通るかも?」と思って申し込みましたが、あえなく撃沈。しばらくして否決の手紙が送られてきました...。

 

新登場のカードだからブラックでも審査が甘い...という認識の人がいたら、それは間違っているので申し込むのはやめておきましょう。

 

ビューカード全体がブラックに対してきびしい審査をする

 

...たとえば「『JREカード』に落ちちゃったけど『ビックカメラSuicaカード』なら作れるかも?」という希望もブラックの人は持たないほうがいいです。。1つのビューカードに落ちてしまったら、他のビューカードの審査も絶望的。

 

  • 間違い:特定のビューカードがブラックにきびしい
  • 正解:ビューカード全体がブラックにきびしい

 

カード会社は審査落ちした人のデータをそのまま持っている可能性が高いから、何度申し込んでも跳ね返されるかもね....

 

JREカード自体の審査基準はそこまできびしくない

 

このようにブラックリストだと申し込みがとてもきびしいJREカード。しかしブラックではない普通の人ならそこまで審査は難しくありません。

 

ビューカード公式サイトに書かれているJREカードの申し込み条件はこちらです。

 

日本国内にお住まいで、電話連絡のとれる満18歳以上の方。

(未成年の方は親権者の同意が必要です。)

ただし、高校生の方はお申込みいただけません。

 

引用元:https://www.jreast.co.jp/card/first/jrecard.html

 

ざっくりまとめると「電話連絡ができる高校生以外で18歳以上の人」なら誰でも申し込みができるということ。この条件は楽天カードやセゾンカードなど他のクレジットカードとあまり変わりません。

 

カードの審査は年収、勤務情報、クレジットカードの利用履歴などで判断しますが、そこまで細かい条件はないのでJREカードの審査は難しくないといえます。

 

  • 条件の細かいクレジットカード:特定の人しか通らない
  • JREカード:多くの人に作れるチャンスがある

 

ネットの口コミを見てもちょっと審査に不安のある人でもJREカードを持つことができています。審査の通りやすさの目安を表にしてみました。

  

 属性  難易度
会社員・役員
公務員
契約社員
派遣社員
アルバイト・パート
個人事業主
専業主婦(主婦)
年金受給者
学生
無職
家事手伝い
ブラックリスト

 

まだ登場したばかりのカードということで審査結果のサンプルが少なく、ほかのビューカードの審査結果も参考にしております。ご了承ください。

 

まあこのように、無職やブラックリストでなければ作りやすいカードですね。

 

しかしカード会社は「支払いの延滞」をとても恐れています。だからこそブラックの人がJREカードを作るのはとても難しいのが現状です。

 

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どんな事情であれ延滞した人をカード会社はなかなか信用してくれません。回復するのを待つしかありませんね。

 

ブラックでも作れるクレジットカードはある:

 

ブラックリストでは大幅にカード、ローンの可決が制限されますが、すべてのクレジットカードが持てないというわけではありません。

 

数は少ないもののブラックでも作れるクレジットカードはあります。

 

 

JREカードの審査に通る自信がない...という人は、ぜひこのカードにチャレンジしてみてください。

 

ブラックリスト=信用情報機関に「異動」情報が登録されること

 

「そもそもブラックリストって何なの?」...という人にわかりやすく説明すると、私たちの信用情報にキズがつくことを指します。

 

私たちがクレジットカードやローンを契約するとき氏名、住所、勤務先などを記入しますが、そのデータはすべて信用情報機関(CICが代表的な組織)という組織に登録されます。

 

CICはこれらの個人情報に加えて、カードやローンの支払いの状況も管理しています。

 

  • CIC:個人情報や支払いの状況を管理する信用情報機関の1つ

 

このCICのデータはネットや窓口で申請すれば開示して見ることができます(CIC公式サイトも参照)。以下は開示した私のデータです。

 

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 赤丸は「返済状況」。残債額などがここに載りますが、3ヶ月(もしくは61日)以上の延滞をすると『異動』と書かれてブラックリスト入りです。

 

当記事のタイトルにも書かれている「異動あり」の「異動」は、この情報のことを指します。

 

CICに加盟しているカード会社やローン会社は、審査のときに申込者のCICデータをチェックします。異動情報があるとまず可決しません。

 

そして青丸は「入金状況」。アルファベットは以下の意味を指します。

 

  • $:請求日までに入金があった
  • A:請求日までに入金がなかった

 

入金状況の理想は$$$$$$$$...と並ぶことですが、いい加減な返済や滞納をするとここがAになってしまいます。これは余談ですが私は1年以上もクレジットカードを延滞した経験があり、AAAAAAA...と連続で書かれていました。

 

ブラックリストは最低でも「5年間」は消えない

 

ブラックリストが解除されるまでも長く、最低でも5年間は異動情報は消えません。

 

原因  期間
3ヶ月以上の延滞(未払い)  延滞している間ずっと
3ヶ月以上の延滞(完済) 完済から5年
債務整理 5〜7年
自己破産 5〜10年

 

ちなみに人違いなどで誤ってブラックリストになってしまったときは例外で、CICに申請すればすぐ消えます。これ以外でブラックリストを期間内に消すことはできません。

 

自分がブラックかどうか知りたい!...という人はとりあえずCICを開示してみましょう。デビットカードしか持っていなくても開示はできますが、利用できるカードに縛りがあるので気をつけてください。

 

モバイルSuicaなら他のクレジットカードからもチャージできる

 

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JREカードを作る理由の1つに「Suicaをクレジットチャージで使いたい!」と考える人も多いと思います。たしかにいちいち現金でチャージするのは大変ですよね。

 

そこでもし、JREカードの審査が不安な人は『モバイルSuica』のアプリも活用してみてください。ICカード型のSuicaにクレジットチャージできるのはビューカードのみですが、モバイルSuicaにはどのクレジットカード、そしてデビットカードも登録してチャージすることができます。

 

 ブランド名  モバイルSuicaへの登録
VISA
Mastercard
JCB
アメリカン・エキスプレス
ダイナース..など

 

 上に書いたブランドのロゴが書かれていれば、たとえライフカードでもアメックスカードでもモバイルSuicaに登録可能です。 そしていつでもどこでも登録したクレジットカードから、モバイルSuicaにチャージできます。

 

注意点として、モバイルSuicaアプリは「おサイフケータイ」に対応する端末しか使えないこと。そしてビューカード以外のカードを登録すると年会費が税別1,030円かかります。

 

ただApple Pay版、Google Pay版のSuicaは年会費無料なのでこちらを使ったほうがいいかも知れません。モバイルSuicaへの詳しい登録手順はiPhoneとAndroidによって違うので、下記のサイトを参考にしてください。

 

 

またあくまでモバイルSuicaでできるのは手動でのクレジットチャージのみ。オートチャージはビューカードでしかできないのでご注意ください。

  

おわりに

 

以上、JREカードはブラックリストだときびしいよ...という記事でした。

 

かなり人気のあるカードですが、「ブラックで作れるかも」...なんて甘い期待を持つのはやめましょう。ただブラックリストではないけどちょっと収入が不安定...ぐらいの人なら十分に作れる可能性はあります。

 

上で書いたCICの情報の中に「異動」の文字がなければ、ぜひチャレンジしてみてください。やはり電子マネーにオートチャージできるクレジットカードはかなり便利です。

 

 

 

 

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