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アメックス ゴールドカードの審査を徹底解説!ブラックリストにも甘いの?

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「アメックスゴールドってブラックリストでも作れるって聞いたけど、本当...?」

 

...今回は、アメックスゴールドカードの審査について書いていきます。

 

 

アメックスゴールドは「ゴールドカード」の代表として高い知名度を誇っていますね。いつかはこのカード持ってみたい...という人も多いのではないでしょうか?

 

アメックスゴールドは高いステータス性がありますが、その一方で「ブラックリストでも作れる」というウワサもあります。

 

関連記事:クレジットカードのブラックリストって?何年で消えるか期間も解説!

 

では、このウワサが本当なのか解説していきましょう。

 

 

 

アメックスゴールドはブラックリストでも審査に通る

 

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まず結論から言うと、アメックスゴールドはブラックリストでも審査に通ります!

 

ブラックリストでも高ステータスのカードが作れるのは嬉しいですね!

 

もちろん審査があるのでブラックリストの全員が通るわけではありません。絶対に審査に通るクレジットカードは存在しないので過信しないようにしましょう(こちらの記事も参照)。

 

  • 間違い:アメックスゴールドはブラックでも必ず作れる
  • 正解:アメックスゴールドはブラックでも作れることがある

 

しかし現在、アメックスゴールドは数あるゴールドカードのなかでもかなり審査は甘い1枚になっています。「選ばれた人しか持てない」というイメージのある方はビックリするんじゃないでしょうか。

 

ブラックリストだとほとんどのクレジットカードが作れないにもかかわらず、持てる可能性があるだけでもすごいことです。

 

年会費が約3万円かかるので支払いに注意

 

アメックスゴールドの基本内容をまとめました。

 

   内容
本会員年会費 税抜 29,000円(初年度無料)
家族カード年会費 1枚目:無料
2枚目以降:税抜 12,000円
発行条件 20歳以上で定職がある人
ポイント還元率 0.3%〜1%
国内旅行保険 利用付帯
海外旅行保険 自動付帯(一部利用付帯)
空港ラウンジ利用 同伴1名まで無料
キャッシング なし
手荷物配送サービス カード会員1名につきスーツケース1個を無料配送
※「空港ー自宅」 間の出発、帰国時
※ 海外旅行のみ有効
ショッピング保険 年間500万円(免責1事故1万円、購入日から90日間補償)
航空便遅延補償 航空便の遅延により臨時に出費した宿泊料金や食事代を補償
キャンセル・プロテクション キャンセル費用などの損害を年間最高10万円まで補償
※ 急な出張、ケガ、病気などでカードで購入済みの旅行やコンサートに行けなくなった場合
オーバーシーズアシスト 世界中のほとんどの国から24時間無料で連絡可能

 

安定した収入さえあれば、たとえ年収が安くても申し込めるということですね。会社の社長や自営業者でなくとも、一般社員や派遣社員でもOKです。

 

注意点としてアメックスカード全般はキャッシングサービスをしていません。

 

キャッシングでお金を借りたいなら別の会社に申し込むことになります。こちらについては記事の最後に解説します。

 

そして旅行に強いアメックスだけあって海外旅行での補償サービスがかなり揃っています。海外旅行保険が「自動付帯(持っているだけで対象)」なのはアメックスではゴールドカードのみととても貴重。

 

これ以外のアメックス発行のカードはすべて旅行保険は「利用付帯(旅行代金をアメックスカード払いで対象)」です。

 

 カード名 海外旅行保険
アメリカン・エキスプレス・カード 利用付帯
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 自動付帯
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード 利用付帯
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・プレミアム・カード 利用付帯
ANAアメリカン・エキスプレス・カード 利用付帯
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 利用付帯
デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・カード 利用付帯
デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 利用付帯
ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード 利用付帯
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード 利用付帯

 

たとえば、アメックスは持ちたいけど旅行代金は他のカードで払ってポイントを貯めたい...という人は楽天カードなどポイント還元率がいいカードも別途で保有しておくことをおすすめします。

 

なお、これだけ手厚い補償がついているせいか、アメックスゴールドの年会費は約3万円とかなり高め。一般的なゴールドカードの年会費が1万円前後なのでそれと比べてもダントツです。

 

  • 一般的なゴールドカード:年会費は1万円前後
  • アメックスゴールド:年会費は約3万円

 

まあ、それだけ手厚いサービスがあるのでそこは必要経費だと割り切ってしまいましょう。

 

ただ月々の負担だと税抜きで「2,420円」ぐらいだからそこまで高い印象はないよね

 

どうしても年会費が高いなら「ANAアメックス」もおすすめ

 

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とは言っても、3万円というお金を毎年払うのはかなりキツイ...という人もいるはず。

 

そういった人にはもっと年会費が安い「ANAアメリカン・エキスプレス・カード」をおすすめします。

 

 

このANAアメックスの年会費は「7000円(税抜き)」。決して安くはありませんが、まあこれぐらいなら払えるかな...という金額だと思います。

 

こちらもブラックリストでも作りやすいカードで、実際に私もブラックで申し込んで作ることができました。下記の記事でも詳しく書いているので参考にしてください。

 

www.blacklist-kirin.com

 

属性がいいとアメックスゴールドはブラックでも作れる

 

では、なぜアメックスゴゴールドはブラックリストにも審査が甘いのでしょうか?

 

これはネットのウワサによる推測ですが、「アメックスカードは『属性』がいいとブラックリストでも審査に通りやすい」「年会費も収入源の1つだからブラックでもとりあえず通す」と考えられます。

 

年会費のことは割愛しますが、「属性がいい」とは主に以下の2つ。

 

  1. 延滞金をすべて払っている
  2. 安定した収入のある仕事に就いている(派遣でも可)

 

アメックス社では『過去に延滞をしていても今はしっかりと働いてお金を稼いでいる』と判断されればブラックでもカードが作れるチャンスがあります。

 

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これが他のカード会社だと正社員や公務員などいくら安定している仕事をしていても、ブラックリストが消えていないと審査には通してくれません。そう考えると破格の対応ですね。

 

申し込みでも何か特別なことを問われる...というわけではありません。氏名、生年月日、住所、勤務先の情報などオーソドックスな入力項目ばかりです。

 

属性によるアメックスの審査の難しさをまとめました。

 

 属性  難易度
会社員・役員
契約社員
派遣社員
アルバイト・パート ✕(作成不可)
個人事業主
専業主婦
年金受給者
学生 ✕(作成不可)
無職、家事手伝い ✕(後述)
延滞金が未払い ✕(後述)

 

あくまで目安ですが、参考にしてください。やはり安定して収入がある人をアメックスは高く評価するみたいですね。

 

また残念ながら「学生」はアメックスの条件を満たしていないので申し込み自体ができません。卒業して仕事に就いてから作りましょう。

 

  • 高校生:作成不可
  • 大学生:作成不可
  • 大学院生:作成不可

 

アルバイト、パートも不可です。しかし派遣社員だと申し込み可能なのでイベントスタッフなどでよくある「派遣会社に登録して短期でいろいろな現場で働く」という仕事でも作ることはできます。

 

私も短期派遣の仕事をしてたときにアメックスカードを作ったよ!

 

延滞金が未払い or 無職は審査に通らない

 

ブラックにも甘いアメックスゴールドですが、それでも審査に落ちてしまう属性が2つあります。

 

  1. 延滞金を完済していない
  2. 無職(専業主婦は除く)

 

どちらかでも当てはまったら、いくらアメックスでも審査NGです。ブラックリストではない普通の人でも審査に落ちてしまうでしょう。

 

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延滞金を払っていない(=永遠にブラックリスト)人にクレジットカードを発行する会社はありません。

 

なんとしても早めに完済してください。

 

また専業主婦(主夫)以外で無職の人もアメックスの審査には通りません。

 

以下、アメックスカード公式サイトの申し込みフォームの画像になります。一般的なカード会社なら無職であれば「その他」といった項目を選ぶことができますが、アメックスではその選択肢がありません。

 

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やはり高額な年会費が必要になる関係上、本人および配偶者に安定した収入があることは必須なのでしょう。

 

無職でブラックリストの人は、まずどこかの会社に就業することを最優先にしてください。

 

自社発行以外のアメックスカードはブラックだと審査に通らない

 

他のカード会社でもアメックスのカード出してるけど、あれはブラックだと無理なの?

 

審査が甘いゴールドカードはアメックス社が自社で発行しているもののみです。

 

他社に名前貸しでアメックスブランドが付与されているゴールドカードは、ブラックだと審査にはまず通りません。

 

  ブラックリストでの難易度
アメックスゴールド
アメックスブランド付与の他社ゴールドカード
一般的なゴールドカード

 

「アメックス発行のカード」と「アメックス名前貸しのカード」は全然別物だと考えましょう。

 

審査通過の封筒を絶対に見逃さない!

 

アメックスは他のカードと違って、申し込んでハイ終了!後は結果待ち...というわけではありません。

 

申し込み後にしばらくしてから封筒が届きますが、中身を見ずに捨てるのは絶対にやめましょう。

 

 

アメックスでは審査の合否に関係なく封筒が送られてくるからです。

 

アメックスは外資系ということもあってかかなり申し込みの流れが変わってます。

 

  1. カードを申し込む
  2. 合否の結果が封筒で送られてくる
  3. 封筒から1〜2週間程度で、カードが届く

 

つまり審査が落ちたときだけではなく可決でも封筒が届きます。

 

「封筒見ずに捨てるとかありえない」と思うでしょうが、カード審査に落ちまくってる人ほど中身を見ずに捨てることがあるんです。一般的なカード会社では否決でしか封筒を送らないので勘違いしちゃうんですね。

 

  • 一般的なカード会社:可決ならカードが、否決なら封筒が届く
  • アメックス:可決、否決に関係なく封筒が届いて後からカードが届く

 

もちろん捨てたからといって合否は変わりません。でもわざわざ封筒で送ってくれてるので中身はチェックしておきましょう。

 

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私も封筒が届いたとき、落ちたと思って中身を見ずに捨てそうになったよ(笑)

 

この手順についてはちょうど「アメックスから審査後に封筒が届いた人」が記事を書いてくれています。

 

 

記事内では「なぜかカードが先に届いて、後から可決の封筒が届く」というアメックス社のミスがありますが、実際は可決の封筒が先に届きます。

 

カードの審査落ちに慣れてる人こそ、アメックスの封筒を見逃さないようにしてください。

 

おわりに

 

以上、アメックスゴールドはブラックでも作れるけど過信しないように...という記事でした。

 

年会費はかなり高いですが、あこがれのアメックスをブラックリストでも持てることを考えると、コスポパフォーマンスは悪くないかもしれません。

 

恋人や友人と一緒に食事をして、支払いのときにさり気なくアピールすれば、一目おかれること間違いなしです。

  

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うーん、収入も正社員に比べると不安定で延滞があるので決してよくはありませんね。

 

でも金融機関40件中で、なんと4件も簡易審査に通過しました!

 

え?40件中で4件?少なくない?

パッ見は少ないけど、延滞経験があるのにキャッシングの見込みがあるってすごいことだよ!ありがたい!

 

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本日は以上です!

 

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スマホ代の支払いが遅れがちな人は、こちらの記事を参考にしてください。あまりにも長い間延滞すると、ひょっとしたらブラックリストになるかも知れません。

 

www.blacklist-kirin.com