「ブラックだけど楽天銀行カード作れるかな？審査甘いって聞いたけど...」
...今回は楽天銀行カードはブラックリストでも審査に通るのか？について書いていきます。
楽天銀行カードは楽天カード株式会社が発行しているクレジットカード。楽天カードと楽天銀行が一体型になったカードで、クレジットカードとキャッシュカードが１枚で併用できます。
楽天カードはとてもポイントが貯まりやすいカード。そのサービスはそのまま使えるので人気があります。
では、楽天銀行カードはブラックでも審査に通るのでしょうか？
※ ブラックリストってそもそも何なの...？と言う人は、ブラックリストについて詳しく書いた記事も用意したのでどうぞ参考にしてください。
ウワサでは「楽天銀行のサービスが付くから審査も甘くなる」...なんて聞きますが、それが本当かどうか調べてみました。
楽天銀行カードはブラックリスト（異動あり）だと審査に落ちる
まず結論からいうと、楽天銀行カードはブラックリストでは審査に通りません。
必ず落ちる！...というわけではありませんが、まず99.9%通らないでしょう。
楽天銀行カードだけではなく、楽天銀行カード株式会社が発行しているすべてのクレジットカードはブラックだと審査はきびしいです。
| カード名 | ブラックリストでの審査難易度 |
| 楽天カード | ✕（個別記事あり） |
| 楽天銀行カード | ✕ |
| 楽天PINKカード | ✕ |
| 楽天ゴールドカード | ✕ |
| 楽天プレミアムカード | ✕ |
| 楽天ANAマイレージクラブカード | ✕ |
| 楽天カード アカデミー | ✕ |
一時期は「楽天カードなら審査甘いよ」なんてウワサが流れました。たしかにブラックリストでも作れたときもありましたが、今はそういった信用情報にキズがある人にはかなり難しいカードになっています。
- 昔：楽天カードは信用情報にキズがあっても作れた
- 今：楽天カードは信用情報にキズがあると難しい
楽天銀行カードは落ちたけど、他の種類の楽天カードならいけるかな？...なんて希望は持たないほうがいいでしょう。
ちなみに私は楽天カード系列の申し込みは１０連敗中です（泣）
楽天銀行カードの審査自体は難しくない
このようにブラックリストには作るのは不可能に近い楽天銀行カードですが、審査自体はそこまで難しくありません。
むしろ数あるクレジットカードの中でもかなり甘い部類。
楽天銀行カードの公式サイトにある入会条件はこちら。
お申込み対象
- 18歳以上（高校生を除く）
- 当行または楽天カード株式会社からの電話連絡が可能な方
- 以下のカードをお持ちでない方。 本カード（楽天銀行カード） 楽天銀行セディナカード 楽天銀行ジョーヌカード イーバンクカードジョーヌ イーバンクカードOMC
- 楽天カードをお持ちでない方
高校生以外の１８歳以上で楽天カードを持っておらず、電話連絡ができるなら誰でも申し込めます。
この他に、楽天銀行の口座を作っていれば申し込み入力が省けるのでラクですよ。
カードの審査は年収、勤務情報、クレジットカードの利用履歴などで判断しますが、そこまで細かい条件はないので審査は難しくないといえます。
- 条件の細かいクレジットカード：特定の人しか通らない
- 楽天銀行カード：多くの人に作れるチャンスがある
ネットの口コミを見てもちょっと審査に不安のある人達でも楽天銀行カードを持つことができています。審査の通りやすさの目安を表にしてみました。
| 属性 | 難易度 |
| 会社員・役員 | ◯ |
| 契約社員 | ◯ |
| 派遣社員 | ◯ |
| アルバイト・パート | ◯ |
| 個人事業主 | ◯ |
| 専業主婦（主婦） | ◯ |
| 年金受給者 | ◯ |
| 学生 | ◯ |
| 無職 | ✕ |
| 家事手伝い | △ |
| ブラックリスト | ✕ |
...無職やブラックリストでなければ作りやすいカードですね。
しかしカード会社は「支払いの延滞」をとても恐れています。だからこそブラックリストが楽天銀行カードを作るのはとても難しいのが現状です。
どんな事情であれ延滞した人をカード会社はなかなか信用してくれません。回復するのを待つしかありませんね。
楽天銀行デビットカードであればブラックでも作れる：
ブラックリストにはきびしい楽天カードですが、「楽天銀行デビットカード」なら審査なしでつくることが可能。
デビットカードは一言でまとめると、「その場で引き落としができる」カード。クレジットカードは決済から引き落としまで１〜２ヶ月かかりますが、デビットカードは登録している口座からすぐに引き落としになるので使いすぎる心配がありません。
- クレジットカード：決済から引き落としまで時間がかかる
- デビットカード：決済から引き落としまで一瞬で終わる
デビットカードはポイントが貯まりくいのがデメリットですが、楽天銀行デビットカードのポイント還元率はなんと１％。数あるデビットカードの中でも貯まりやすさはダントツです。
デビットカードについてはこちらの記事でも書いているので、参考にしてください。
ブラックリスト＝CICに「異動」情報が登録されること
「で、ブラックリストって具体的にいうと何なの？」...という人に説明すると、上でも書きましたが私たちの信用情報にキズがつくことを指します。
私たちがクレジットカードやローンを契約するとき氏名、住所、勤務先などを記入しますが、そのデータはすべて信用情報機関（通称：CIC）という組織に登録されます。CICはこれらの個人情報に加えて、支払いの状況も管理しています。
- CIC：個人情報や支払いの状況を管理する組織
このCICのデータはネットや窓口で申請すれば開示して見ることができます（CIC公式サイトも参照）。以下は開示した私のデータです。
赤丸は「返済状況」。残債額などがここに載りますが、３ヶ月（もしくは６１日）以上の延滞をすると『異動』と書かれてブラックリスト入りです。
ブラックリストのことを「異動あり」っていうのはこのことなんだね
CICに加盟しているカード会社やローン会社は、審査のときに申込者のCICデータをチェックします。異動情報があるとまず可決しません。
そして青丸は「入金状況」。アルファベットは以下の意味を指します。
- $：請求日までに入金があった
- A：請求日までに入金がなかった
余談ですが私は１年以上もクレジットカードを延滞した経験があり、AAAAAAA...と連続で書かれていました。
関連記事：１年間踏み倒し！クレジットカードの延滞でブラックリストになった話
またブラックリストが解除されるまでも長く、最低でも５年間は異動情報は消えません。
| 原因 | 期間 |
| 3ヶ月以上の延滞（未払い） | 延滞している間ずっと |
| 3ヶ月以上の延滞（完済） | 完済から5年 |
| 債務整理 | 5〜7年 |
| 自己破産 | 5〜10年 |
自分がブラックかどうか知りたい！...という人はとりあえずCICを開示してみましょう。
おわりに：ブラックでも作りやすいクレジットカードは他にある
以上、楽天銀行カードはブラックだと審査はきびしいよ...という記事でした。
ただこのカードはブラックリストだとまず通りませんが、他に作りやすいカードはあるのでそっちにチャレンジしてみましょう。
おすすめ記事：超ブラックでも作れるクレジットカードは？あのカード審査甘すぎる！
ブラックだけどカードが作れない...という人はぜひお読みください。
本日は以上です！
あわせて読みたい：
ブラックだけど株式投資をしてみたい！...という人は下記の記事を参考にしてください。ブラックリストでも証券会社の口座を作れるのか書きました。