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デビットカードでクレヒスは作れるの?CICなどの信用情報機関に利用データが残るか解説します

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「クレジットヒストリーを作りたいんだけど、デビットカードでできるのかな?」

 

...今回はデビットカードでクレジットヒストリー(クレヒス)が作れるのか?について書いていきます。

 

ブラックリストの人やブラックが解除されたばかりの人は、信用が低いのでクレジットカードの審査がなかなか通りません。そんなとき皆さん1度は「デビットカードでもクレヒスが作れないだろうか」...と考えると思います。

 

確かに審査なしで作れるデビットカードで優秀なクレヒス(=返済履歴)が残せれば、今後クレジットカードを作るときにも有利になりますよね。

 

では、信用情報機関(CIC)にデビットカードのクレヒスは残るのでしょうか?

 

 

 

デビットカードでCICにクレヒスを作ることはできない

 

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まず結論から言うと、デビットカードの支払いでCICにクレヒスを作ることはできません。

 

デビットカードは支払いがその場で引き落としになるカード。銀行口座にお金がなければ使えません。

 

つまり自分の持っているお金以上の支払いはできないので、信用情報は重要ではなく、CICには何も登録されないんです。

 

反対にクレジットカードは一旦カード会社にお金を立て替えてもらって、あとから返済するシステムです。自分の持ってるお金以上に支払いができてしまうので、信用情報が重要になり、CICにも個人情報やクレヒスが登録されます。

 

  • クレジットカード:後払いなので信用が重要(=CICに登録される)
  • デビットカード:即払いなので信用は重要ではない(=CICに登録されない)

 

信用がそんなに重要ではないからこそ、デビットカードはクレジットカードと違って入会審査なしで作れるんです。

 

クレヒスは「私はちゃんと期限を守ってカードやローンの返済をしていますよ」...と信用情報をアピールするためのもの。CICの情報はクレジットカードやローンを申し込むとまず間違いなくチェックされるので、優秀なクレヒスであればあるほど審査に通りやすくなります。

 

しかしデビットカードをいくら使っても、他のカードやローンを申し込むときのアピールにはなりません。

 

まあ、デビットカードはとても便利で、日常生活やネットショッピングでもほぼクレジットカードと同じ感覚で使えます。しかしCICに情報がない以上、いくらデビットカードを使ってもクレヒスを作ることはできないんですね。

 

クレヒスを積み上げるならクレジットカードや携帯分割払いがおすすめ

 

 「じゃあクレヒスを積むにはどうしたらいいの?」...ということですが、これは単純でCICに返済履歴が残る支払い方法を選びましょう。

 

CICに登録される支払い方法はいくつかあります。表にまとめました。

 

 クレジットカード  消費者金融(カードローン)
 住宅ローン  自動車ローン
 ショッピングローン  携帯分割払い
 リース契約  ...など

 

これらの支払い方法で請求日の支払いをキチンを守り続ければ、それだけで勝手にクレヒスは積み上がっていきます。

 

個人的におすすめなのは、クレジットカードや携帯分割払いでクレヒスを積むこと。クレジットカードはもちろんですが、分割払いもローン扱いになるのでちゃんとCICに登録されます。

 

...もし審査が不安だという人は「審査の甘いクレジットカード」を作ったり、携帯なら比較的通りやすいと言われる「機種変更」のタイミングで分割を組んでみましょう。

 

審査の甘いクレジットカードは以下の記事も参考にしてください。年会費はかかりますがブラックリストでも作れる可能性のあるカードです。

 

www.blacklist-kirin.com

 

クレヒスを積むときは支払いが遅れないように気をつける

 

くり返しになりますが、クレヒスは請求日の支払いをきちんと守り続けることが大切です。以下は私が開示したCICの支払いデータの一部になります。

 

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このように「$」マークが連続して並んでいるのがもっとも理想的なクレヒスです。

 

  • $:請求日までに入金があった
  • A:請求日までに入金がなかった

 

基本的にこの「$」マークが多いほど審査に通りやすく、「A」マークが多いほど審査に通りにくくなります。

 

カード会社、ローン会社によっては1日でも支払いが遅れるとネガティブな「A」マークが付くので、引き落とす口座にはしっかりとお金を入れておきましょう。

 

私も支払いが滞りAAAAAAA...と連続でマークがならんでしまい、結果ブラックリストになってしまいました。ここまで多くならなくても、Aが1つでも付いてしまうと審査にはかなりマイナスです。

 

毎月小額でいいから、遅らせずにコツコツと支払いをしていこう

 

おわりに

 

以上、デビットカードでクレヒスは作れないからクレジットカードや携帯分割払いで実績を積もう...という記事でした。

 

残念ながらデビットカードではクレヒスは作ることができません。これが日本でデビットカードがそんなに普及しない原因なんじゃないか...と思ってしまいますね。

 

本日は以上です!

 

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カードローンでもクレヒス作れるけど、どこがおすすめなんだろう...という人は下記の記事を参考にしてください。大手消費者金融の成約率の高さについて書いています。

 

www.blacklist-kirin.com