【質問と回答】任意整理をしたJICCの異参サが空欄になったらブラックリストじゃなくなるの？

読者様からの質問をいただきました。要約すると以下のとおりです（掲載許可済み）。

先日JICC開示をしたら約5年前に任意整理をした「異参サ」が空欄になっていました。 CICにはまだ異動が載っていて保有期限は5年後です。これはブラックリストということでしょうか？

また、年収200万円ほどのパートなのですが、ANAアメックスは作れそうですか？

質問者：T様

任意整理をするとJICCの「異参サ内容」という項目に「債務整理」という金融事故を起こしている情報が残ります。いわゆるクレジットカードの審査に通りにくいブラックリストの状態です。

この債務整理の情報は減額申請をした日から数えて5年で消えるのですが、質問者様のCICの信用情報ではまだ「異動」という、こちらも金融事故を起こしたブラック情報が残っています。

JICCの事故情報が空欄になっていればブラックリストではないのか？ということですね。回答していきます。

JICCで異参サが消えてもCICに異動が残っていればブラックリスト

まず、私は質問者様にこのように回答しました。

...以上です。一言でまとめると、CICに異動があるならまだブラックリストだということです。

ちなみにあとから質問者様に聞いたところ、やはり任意整理で減額した借金は最近完済したばかりでした。

JICCとCICのブラック情報が消えるのには時間差がある

任意整理をする前に3ヶ月（または61日）以上の延滞の履歴がある人の場合、JICCとCICではブラック情報が消えるタイミングが異なります。

JICCのブラック情報は任意整理から5年経てば完済していなくても消えますが、CICのブラック情報は借金をすべて完済してから5年待たないと消えません。

つまり基本的にはJICCの異参サ情報が先に、CICの異動情報があとから消えることになります。

つまり質問者さんは5年前に長期延滞と任意整理をして最近完済されたので、更にそこから5年間はCICのブラック情報は残り続けることになります。仮に2020年に完済したとしたら消えるのは2025年です。

クレジットカードや消費者金融申込みでは審査のときに間違いなくCICをチェックするので、JICCの情報が消えていてもCICがブラックだとなかなか審査には通りません。

キリン

もし延滞せずに任意整理しても、ICCの異参サ情報は残るから、やっぱり最低でも5年はブラックリストなんだよね...

ANAアメックスならブラックリストでもチャンスあり

私がブラックリストのときに作ったANAアメックス

このようにCICに異動情報が残っているとブラックリストのままですが、回答でも伝えたようにANAアメックスならブラックリストにも作れるチャンスはあります。

ANAアメックスを簡単に説明すると、国際ブランドのアメックスと全日空（ANA）の提携カードです。審査、発行はアメックスが行っています。

年会費が税抜7,000円とかなり高額です。ただ、ブラックでもクレジットカードを持てるチャンスがあると考えれば、見方によってはリーズナブルかと思います。

キリン

ただ100%誰でも作れるわけじゃないから、申し込みは自己責任でお願いします

「属性が良い」とアメックスはブラックでも審査に通りやすい

男性

そもそもさ、どうしてアメックスは審査が甘いの？なんでブラックでも作れるの？

...これはネットでの噂ですが、アメックスは「ブラックリストに載っていても『属性が良い』と通りやすい」ようです。

この属性が良いとは、主にこの2つのことを指します。

クレジットカードを申し込んで『過去に滞納していても、改心して自分でしっかりとお金を稼いでいる』とアメックスに判断されれば、ブラックリストでも発行してもらえるチャンスありなんですね。

私もイベント派遣の仕事についているときにANAアメックスの審査に通りました。そこまで安定しているとはいい難い業種でしたが、アメックスは返済能力があると判断してくれたのでしょう。

キリン

日系のカード会社だとまずブラックは審査NGだから、さすが外資系って感じだね

延滞金を払い終えていない or 無職はNG

ブラックリストでもアメックスの審査に通るには、上で書いたように「延滞金を完済していて・仕事をしていること」が絶対条件です。

...つまり、上で書いたことと真逆の属性だと作るのがとても難しくなります。具体的には以下の2つ。

どちらか片方でも当てはまってたら、いくらアメックスでも審査NGです。これはブラックリストではない普通の人でも審査に落ちてしまうでしょう。

延滞金を払っていない人は支払能力がないとされ、カードを発行する会社はありません。まだ延滞中の人は何としても早めに完済しましょう。

また、ニートや失業者のような無職の人も支払い能力がないとみなされます。まずはとにかく就職をしてください。

ANAアメックスについてもっと詳しく知りたい！...という人は以下に記事を用意しております。ぜひ参考にしてください。

有料ライフカードもブラックでもチャンスがあるカード

独自の基準で審査をする有料ライフカード

ANAアメックスと同じく、有料ライフカード（ライフカードCh）もブラックリストでも作れるチャンスがあるクレジットカードです。

こちらは一般的な年会費無料のライフカード（無料ライフカード）と異なり、年会費（税抜5,000円）を払う代わりに独自の基準で審査をします。なんだかANAアメックスと似ていますね。

ANAアメックスよりも年会費が低く、ポイント還元率が無料ライフカードと同じ（0.5%〜）で誕生日月ポイント3倍サービスももちろんあるので、ポイントをたくさん貯めたい！...という人はもしかしたらこっちのほうが向いているのかもしれません。

くどいようですが、ANAアメックスと同じくこのカードも誰でも100%審査に通るわけではありません。申し込むときはよく考えて行ってください。

キリン

私はどっちも持ってるけど、ポイント重視だから有料ライフカードをメインにしてるよ

以前は招待メールが必要だったがいまは直接申し込みが可能になった

この有料ライフカード、前までは申込み方法がちょっと特殊で、1度無料ライフカードの審査に落ちて、招待メールを待つ必要がありました。

しかし招待メールは必ず届くわけではなく、来なければ当然カードを申し込むことができませんでした。

しかし現在は専用のサイト（下記にリンクあり）から直接有料ライフカードを申し込むことができるようになったので、招待メールを待たなくてもOKになりました。

最初から無料ライフカードの可決の可能性を捨ててしまうことになるのですが、「そんなものハナから期待してないよ！」...という人は直接チャレンジしてみてもいいでしょう。

こちらもANAアメックスと同じく、ブラックリストに加えて延滞金が未完済の人や無職の人（主婦などは除く）はまず審査に通らないので気をつけてください。

より詳細な記事と申し込みのリンクは以下にあります。

おわりに

以上、JICCの異参サが消えててもCICに異動が残ってたらまだブラックリストだよ...という記事でした。

もしも自分が似たような状況だけどブラックなのかわからない...という人は、JICCとCICそれぞれの情報を開示して確認してみてもいいでしょう。