クレジットカード スーパーホワイト 審査 審査に通りやすい

スーパーホワイト、喪明けでも作れるクレジットカードは?おすすめの7枚を紹介します。

投稿日:2019年7月9日 更新日:

 

「やっとブラックリストが消えたからクレジットカード作りたいけど、どれが通りやすいのかな?」

 

本日はこういった疑問にお答えしていきます。

 

ブラックリストの情報が消えてホワイト(喪明け)になった人や、これまで1度もカードを作ったことがないスーパーホワイト人は審査に通るのが難しいって聞きますよね。

 

では、そんなスーパーホワイトでも作れるクレジットカードはあるのでしょうか?調べてみました。

 

 

スーパーホワイト、喪明けにおすすめのクレジットカードまとめ

 

まず結論から言うと、スーパーホワイト、ホワイト(喪明け)でも作りやすい代表的なクレジットカードは以下の7枚+aになります。

 

  1. 楽天カード
  2. ACマスターカード
  3. ANAアメリカン・エキスプレス・カード(ANAアメックス)
  4. 有料ライフカード
  5. イオンカード
  6. エポスカード
  7. セディナカードJiyu!da!
  8. 番外:携帯の分割契約

 

特に楽天カード、ACマスターカード、ANAアメックス、有料ライフカードについては、作れるチャンスが大きいといってもいいでしょう。

 

スーパーホワイト、ホワイトはどちらも信用情報の履歴がゼロ

 

そもそも「スーパーホワイト」「ホワイト」とはどんな状態かというと、信用情報がなにもないことを指します。

 

信用情報とは...?

個人の「氏名、生年月日、性別、住所、電話番号」などの基本情報に加えて、「現在の借り入れ額、過去の返済履歴」といったデータを含めた情報のこと。クレジットカードなどを契約したときに申し込みの内容と履歴がCIC、JICC、KSCといった『信用情報機関』で保管、更新されます。

主に新規でクレジットカードやローンを審査するときに「この人と契約しても問題ないか」とカード会社やローン会社が判断するために使われます。

 

もう少し違いを言うと、スーパーホワイトは上でも書いたようにこれまでクレジットカードや消費者金融などの後払いサービスを契約したことがない状態。現金やデビットカードをメインで使ってきた人ということです。

 

対するホワイトは過去のクレジットカードを契約したことはあるけど、ブラックリストが原因でその履歴が信用情報機関からすべて消えている状態です。ブラックの喪が明けることから「喪明け」とも呼ばれます。

 

ブラックリストとは...?

クレジットカードの延滞や債務整理などの金融事故をしたときに、信用情報機関にそのデータが残ること。クレジットカードやローンの審査には基本的に通らず、また5〜10年はその状態が続きます。

 

ブラックになると新規でのクレジットカードやローンの契約はまずできないので、新しく信用情報が更新できません。ブラックリストの保有期間が終了したとき、同時に信用情報も消えてしまいます。

 

  • スーパーホワイト:クレジットカードの契約経験なし
  • ホワイト:クレジットカードの契約経験あり(だが後に履歴がゼロに)

 

ちょっとした違いはあるものの、どちらもホワイトと呼ばれるように信用情報機関が真っ白なので、カード会社は「ちゃんとお金を返してくれるかわからない」と考えてしまい審査に通りにくくなってしまいます。

 

キリン
信用情報ゼロで年を取れば取るほど、余計に審査は落ちやすくなるよ。若い頃からのクレジット利用は大事だね

 

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おすすめクレジットカード7枚を解説

 

それでは、審査が不安なスーパーホワイトでも作りやすいクレジットカードをそれぞれ解説していきます。

 

なお、ここからは特に説明がない限り、「スーパーホワイト」には「ホワイト(喪明け)」も含まれていると思ってください。

 

楽天カード

 

 

【公式サイト】楽天カード

 

年会費 無料
ポイントサービス 楽天スーパーポイント
ポイント還元率 1%〜
家族カード あり
ETCカード あり

 

楽天カードは年会費無料でどこでもポイント還元率も1%と高く、コストパフォーマンスはかなり良いカードです。

 

審査のハードルもそこまで高くなく、保有している人も多いので最初の1枚としてはかなりおすすめできるカードになります。

 

また楽天市場では常にポイントが3倍になり、SPUというポイントプログラムを使えばさらにポイントをザクザク貯めることができます。

 

またスマホ決済の「楽天ペイ」に楽天カードを登録すればポイントの二重取りもできるのでお得。

 

国内発行枚数も約1500万枚とトップクラスで、顧客満足度も10年連続ナンバーワンと信頼性もバツグンに高いです。まずは楽天カードで実績を重ねると良いでしょう。

 

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※ 楽天カードの公式サイトへリンクします

 

ACマスターカード

 

 

年会費 無料
ポイントサービス なし
ポイント還元率 -
家族カード なし
ETCカード なし

 

ACマスターカードは消費者金融アコムが発行していて、クレジット機能とカードローン機能が1枚で併用できます。

 

なんと言っても審査基準が独特で、ブラックリストでも通るチャンスがあるほど。一部では「最終兵器」とも呼ばれています。

 

私もブラックリストだった頃にこのカードを申し込んで通りました。

 

 

残念ながらポイントも貯まりませんし、家族カードやETCカードも発行できませんが、「とにかくクレジットカードがほしい!」...という人はチャレンジしてみましょう。

 

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※ アコムの公式サイトへリンクします

 

ANAアメリカン・エキスプレス・カード(ANAアメックス)

 

 

年会費 税抜:7,000円
ポイントサービス あり
ポイント還元率 0.3%〜
家族カード あり
ETCカード あり

 

ANAアメリカン・エキスプレス・カードは国際ブランドのアメックス社と全日空(ANA)の提携カード。

 

審査と発行はアメックスがしているのですが、外資系企業のためかこちらも審査基準が独特で、上のACマスターカードに劣らない通りやすさです。

 

こちらも私がブラックリスト時代に作ることができました。

 

 

年会費が7,000円とかなり高いのですが、そのぶん旅行保険などの付帯サービスが充実しています。むしろアメックス発行のカードは年会費は1万円以上と高額で、このカードが1番安いんです。

 

ポイントも貯まりにくいとは言えACマスターカードよりはマシですし、ステータス性も高めです。

 

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※ アメックスの公式サイトへリンクします

 

有料ライフカード

 

 

年会費 税抜:5,000円
ポイントサービス LIFE サンクスポイント
ポイント還元率 0.5%〜
家族カード あり
ETCカード あり

 

有料ライフカードは、一般に発行されている年会費がかからない「無料ライフカード」の有料版。「ライフカードCh」とも呼ばれてます。

 

年会費が高額な代わりに独自の審査基準でチェックをするため、ACマスターカード、ANAアメックスと同じく通りやすいクレジットカードです。

 

こちらも私がブラック時代に作ることができました。通常のライフカードもそれなりに作りやすいですが、このカードはより通りやすいといえるでしょう。

 

 

通常のポイント還元率もそこそこ高いですが、誕生日月にはなんとポイント3倍(1.5%)になります。楽天カードの還元率を超えますね。

 

デザインも無料のライフカードと変わらないので、周りの目を気にせずに使うことができます。

 

以前までは無料ライフカードに審査落ちした後に届く招待メールからしか申し込みができませんでしたが、いまは専用の公式サイト(下記にリンクあり)ができているので直接作ることができます。

 

他のカードの審査に通らない...という人は、このカードを試してみて、クレヒスを積み上げていってもいいでしょう。

 

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※ ライフカードChの公式サイトへリンクします

 

イオンカード

 

年会費 無料
ポイントサービス ときめきポイント
ポイント還元率 0.5%〜
家族カード あり
ETCカード あり

 

イオンカードは年会費が無料で、全国のイオングループで使うことができます。

 

毎月20日・30日はCMでもおなじみの「お客様感謝デー」として、イオン、まいばすけっと、マックスバリュなどのお買い物が5%オフです。さらにはポイントも貯まるので、実質の割引率はもっと増えますね。

 

また電子マネーのWAONが付帯しているので「あんまりクレジットカードは使いたくない」...という人でも使いすぎることはありません。

 

もちろんWAONの支払いもお客様感謝デーの割引対象です。

 

近くにイオンがある人はかなりメリットの多いカードですね。スーパーは日常で使うことが多いのでイオンカードでよりオトクに利用できます。

 

ちなみに申し込むなら通常のイオンカードよりも、イオン銀行のキャッシュカード機能が一体型になっている『イオンカードセレクト』がおすすめです。

 

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※ イオンカードセレクトの公式サイトへリンクします

 

エポスカード

 

年会費 無料
ポイントサービス エポスポイント
ポイント還元率 0.5%〜
家族カード あり
ETCカード あり

 

エポスカードは大型デパートの「マルイ」でお得に使えるカード。

 

年会費が無料で、なんと最短で即日発行も可能です。

 

ポイント還元率はそこそこですが、年に4回の「マルコとマルオの7日間」ではなんとマルイでエポスカードを使えば10%オフでショッピングができます。マルイで欲しいものがある人にとってはかなりのメリットです。

 

また全国のレストランやアミューズメント施設など約10,000店舗で優待があります。

 

ジャンカラ、ビッグエコー、シダックス、イオンシネマなどのサービスが割引で楽しめるし、マルイがない地域で使えることも多いです。マルイの利用よりも優待目当ての人がおおいんじゃないかと思うほど。

 

また大きいメリットの1つとして年会費が無料なのに、海外旅行保険が自動付帯します。無料で付帯するクレジットカードは非常に少ないので、すごく使い勝手がいいと言えるでしょう。

 

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※ エポスカードの公式サイトへリンクします

 

セディナカードJiyu!da!

 

年会費 無料
ポイントサービス わくわくポイント
ポイント還元率 0.5%〜
家族カード あり
ETCカード あり

 

セディナカードJiyu!da!はSMBCグループのセディナカードが発行するリボ払い専用カード。

 

リボ払い限定のためか、年会費無料の割にはポイント還元率は高め。通常は0.5%ですが、セブンイレブン、ダイエー、イオンでのお買い物ではなんとポイント3倍(1.5%)にアップします。

 

またマルエツでは毎月第2・第4日曜に5%オフで買い物ができます。これらのお店が近くにある人はオトクにショッピングができるようになりますね。

 

セディナカードJiyu!da!は上でも書いたように、リボ払い専用なので月々の支払額が自分で決められます。

 

  • 一括払いカードで買い物:引き落とし日に買い物した額が一括で引き落とし
  • リボ払い(月5000円設定)カードで買い物:額に関係なく毎月5000円引き落とし

 

支払いの自由度はかなり高いですが、当然支払いはすべて自動でリボ払いになるので使いすぎには気をつけましょう。

 

リボの使いすぎが不安な人は、1回の返済額をカードの上限金額と一緒にすれば実質一括払いのカードと同じになります。返済額の変更はコールセンターで受け付けてくれます。

 

ここで紹介したクレジットカードの中でも審査は通りやすい方なので、スーパーホワイトや喪明けの人はチャレンジしてみてください。

 

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※ セディナカードの公式サイトへリンクします

 

番外編:携帯の分割購入もスーパーホワイトにはおすすめ

 

 

クレジットカードではありませんが機種変更や乗り換えのときに携帯の分割購入をするのもスーパーホワイトにとってはおすすめです。

 

大きな理由として、スマホの分割契約は審査が通りやすいです。携帯電話はライフラインの1つなので、あまりにきびしくすると生活に困る人がたくさん出てきてしまいます。

 

また分割払いはローン契約に含まれるので、クレジットヒストリーを積み上げるのにもかなり有効。

 

たとえば電話料金をずっと延滞中だったり、現在ブラックリストとかでなければ、おそらく分割払いの審査に通る可能性は高いと思います。

 

実際、喪明けでクレヒスを積むための「修行」でスマホの分割払いをしている人は多いです

 

上で書いた7枚のクレジットカードが通らない...という人は、スマホを買えるタイミングで分割契約を申し込んでみましょう。

 

しばらくクレヒスの修行をすれば、欲しかったクレジットカードに通りやすくなるはずです。

 

おわりに

 

以上、スーパーホワイトや喪明けの人にもおすすめなクレジットカードを紹介しました。

 

スーパーホワイトも喪明けもまずはクレジットカードを使うことによる信用の積み重ねが必要です。

 

とはいえ、ブラックリスト中よりも作りやすいクレジットカードはかなり多いので、自分の好みにあったカードにチャレンジしてみてください。

 

 

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