延滞中でもお金を借りる！？カードローンは審査に通るのか解説します

「今お金を延滞してるんだけど、どうにか新しくカードローンで借り入れできないかなあ...」

今回はこういった疑問にお答えしていきます。

自己破産や債務整理、カードローンやクレジットカードの支払い長く延滞すると、ブラックリストになります。延滞したお金をすべて返さない限り、ブラックリストが解けることはありません。

では、そういった延滞中のブラックの人でも借りられるカードローンはあるのでしょうか？調べてみました。

ブラックでもお金を借りることはできるが延滞中だと通らない

...結論から言うと、ブラックリストでも借りられるカードローンはあります！

こちらの大手2社のカードローンは100%ではないものの、ブラックリストでも借りられるチャンスあり。実際に私もこの2社は可決しています。

ただしあとからも説明しますが、上の2社はどちらも延滞中は審査に通りません。ここからは、申し込みの注意点などについて書いていきますね。

延滞中だと支払いが停まるリスクがかなり高く消費者金融は嫌がる

ブラックにも審査が甘いカードローンでも申し込む人の状況によって審査の難しさは変わります。

...そして残念ながら上でも書いたように、借金を長期延滞中でも借りられるカードローンはありません。

ブラックでもお金を借りるためには延滞金をすべて返していることが必須条件です。

延滞中の人がカードローンで借りられない理由は、ズバリ「また支払いが滞るかも知れない」から。

カードローン会社は貸したお金の利ざやで儲けているので、支払いを踏み倒されることが嫌いです。だからすでに延滞していることがわかっている人は審査でスパッと落としてしまうんですね。

まだお金をすべて払い終えていない...という人とカードローンの契約をしても、またその支払いが先延ばしにされるということは普通に予想できます。

...ちなみにつけ加えると、ニートや失業者のような「無職」も支払いが滞るリスクが高いので消費者金融は嫌がります。カードローンを申し込むには就職していることが1つの条件です。

収入がない無職の人がカードローンを借りる対策については、詳しく下の記事にまとめているので参考にしてください。

延滞金が返せないなら債務整理や自己破産も考えよう

ここまでをまとめると、長い間お金を延滞していた人でも完済さえできればまたカードローンを契約できるチャンスがあるということです。

どうしても延滞金が返せない...という人は、もはやカードローンで借りる以前の問題。もしも運良くお金を借りれてもそれは別の返済に消えていくでしょうし、近いうちに手詰まりになるのは見えています。

そういった場合、早めに弁護士に相談をして、任意整理や自己破産をすることも考えておきましょう。

任意整理や自己破産をしてもどっちにしろブラックリストになりますが、また延滞を起こさない限り5〜10年待っていればそこからも開放されます。

ブラックかどうか不安な人は信用情報の開示をしよう

ちなみにブラックリストは3ヶ月以上の支払いの延滞が続くと発生しますが、その条件を満たす金融サービスはこちら。

自分は延滞しているかちゃんと確認したい...という人はブラックのデータがないか信用情報機関で開示してみましょう。

たとえば代表的な信用情報機関のCICであれば、デビットカード開示や窓口での開示にも対応しています。

ブラックでもお金を借りられる2つのカードローンまとめ 

では、ここからは最初にも書いたブラックでもお金が借りられるカードローンについてざっと説明してきます。

くり返しますが、どちらもブラックでも誰でも必ず借りられるわけではない...という点だけお気をつけください。

アコム 

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの大手カードローン業者。上の画像の『ACマスターカード』はカードローン機能とクレジットカード機能が1枚にまとまっています。

もちろん希望すればカードローン機能のみでも契約可能です。

大手だと審査がきびしいと思いがちですが、実際に私はブラックリストのときにアコムで契約してお金を借りることができました。

アコムは即日発行でお金を借りられる

アコムのカードローンの基本情報を表にしました。

アコムのカードローンの最低返済額は3,000円。あまりユーザーに負担がかからないようになっています。

後から説明するアイフルの返済額は5,000円なので、アコムはかなりリーズナブルですね。

21時までに申し込みが終わっていれば、即日でお金を借りられるのはなかなか便利。アコムの契約機からでも申し込みはできますが、ネットから手続きしたほうがスムーズなのでそちらがおすすめです。

利用限度額はショッピングとカードローンで共通

ACマスターカードとして契約するデメリットとして、利用限度額はショッピングとカードローンは共通です。計画的に使いましょう。

もし限度額MAXまでショッピングをしたら、そこから返済をしない限りキャッシング利用はできなくなります。クレジット機能がいらない人は『カードローン専用アコムカード』を作りましょう

ただそのデメリットがあったとしても、ACマスターカードはブラックリストの受け皿として優秀です。

私もアコムを契約できたおかげで、「ブラックでもお金が借りられるんだ！」と希望を持つことができました。どうしてもカードローンで借りたい...という人は、まずはここからチャレンジすることをおすすめします。

ACマスターカードについては以下の記事も参考にしてください。

アイフル 

アイフルはアコムと並ぶ大手カードローン会社。アコムとは違いクレジット機能はなく、カードローンのみでの契約になります。

同じく大手カードローンにもかかわらず私はアイフルからもお金をかりることができました。ちなみにアコムは1度審査に落ちていますが、アイフルは初回で通っています。

アイフルはアコムに比べて最低返済額がやや高め

アイフルのカードローン情報を表にまとめました。

ざっくり言ってしまえば、アコムとサービス内容はほぼ一緒です。こちらも即日で借り入れができます。

ただし35日ごとのサイクル返済で契約するなら、上でも書きましたが最低返済額は同じ条件のアコムより高い5,000円。

たった2,000円の差ですが人によっては痛い金額なので、どちらで借りるか迷っている人はまずアコムから申し込むと良いでしょう。

余談：レイクは社名が変わってブラックにもきびしくなった？

社名変更前の「レイク」時代に契約できたカードローン

私はアイフルとアコム以外にも「レイク」という大手カードローンでもお金をかりることができました。

本当ならレイクの情報もまとめたいところですが、2018年4月にレイクは「レイクALSA」へと社名が変更され、さらにカードローンの審査通過率も同じ時期からやや下がっています（関連記事はこちら）。

無担保ローン（レイク事業）2017年9月〜2019年3月成約率

• 2017年9月期：36.7%
• 2017年12月期：36.7%
• 2018年3月期：32.0%
• 2018年6月期：28.9%（レイクALSAに社名変更）
• 2018年9月期：29.5%
• 2018年12月期：30.8%
• 2019年3月期：30.1%

引用元：https://www.shinseibank.com/corporate/ir/quarterly_results/quarterly_results_2018/pdf/4qfy18databook190515je.pdf

このように社名変更前は30%台だった通過率が、変更後は20%台に落ちています。この傾向がどこまで続くのかはわかりませんが、以前よりは審査がむずかしくなったのは確かです。

キリン

ブラックだけどレイクのカードローンが欲しい...って人は、今はかなりきびしい審査になるだろうね

おわりに：延滞中でも借りられるカードローンはあるよ！...という広告は避けよう

以上、ブラックでも借りられるカードローンはあるけど延滞中だと無理だよ...という記事でした。

再度くり返しますが、審査なしで借りられるカードローンなんてありません。上に書いたアコムやアイフルでも契約するときに必ず審査があるので、申し込みは自己責任でお願いします。

延滞中でさらにお金が欲しい人は、冷静な判断ができなくなることが多いです。延滞中でもお金は借りられる！...という怪しい広告を見かけたら、かなりあやしいので絶対に関わらないようにしてください。

何度もお伝えしているように、延滞中でどうしても完済するのが難しい...という人は早めに弁護士に債務整理、あるいは自己破産などを相談をするようにしましょう。